数字人民币学习心得体会

通过近期对数字人民币的学习，浅谈一下对于这种迈向电子化、数字化新型货币的一些认知与理解。

货币作为评估价格的工具，是购买商品的媒介和保存财富的手段，它是信用的具体体现和重要载体，随着科学技术的发展和社会的发展，货币的形式也发生了变化，其发展在商品货币中经历了金属货币、纸币等过程，伴随着冶金技术的普及、造纸技术和印刷技术的发明和国家对信用的支持，随着5g时代、大数据、人工智能等技术的推进，货币形态又发生了变化，数字人民币的出现对社会的发展进步产生了重大影响。

我对数字人民币的基本理解，归纳为两点：其一，由中国人民银行发行的数字人民币是具有国家信用认可和法律补偿能力的法定货币，无需任何手续费，支持离线交易，交易可追溯，相对于第三方支付有着较高的安全性。其二，央行数字货币的投放模式为“双层运营体系”：上层是央行对商业银行，下层是商业银行对公众。央行按照100%准备金将央行数字货币兑换给商业银行，再由商业银行将数字货币兑换给公众。数字人民币的定位是部分M0替代，即人民币实体钞的数字化替代。

在数字人民币系统中，任何能够构成唯一身份的东西都可以被视为账户。车牌号码可以形成数字人民币的子钱包，在穿越高速公路或停车场时可以完成相应的支付。这是基于通用账户系统的数字人民币的基本概念。

对于数字人民币的特点可总结为以下几点：

一是法偿性，是有国家信用作为担保的法定货币。

二是安全性，数字人民币有着较为严谨的数字模型和风控技术，安全性较高。

三是离网性，数字人民币对网络的依赖性不强，在互联网和非互联网的环境中均能顺利完成操作，在地震等自然灾害和网络瘫痪的极端条件下具有较强的适应性。

四是国际开放性。数字人民币加密机制分为三级分别是发币国家的央行主密码、系统随机的基本加密密码和发行国家央行私钥的加密密码。在三级体制的基础上，搭建开放性的国际金融体系，让更多的国家在央行数字货币公链上发行自己国家的数字货币。

我国的“一带一路”倡议也得到了更多