最新银行信贷管理工作总结精选
第一篇:最新银行信贷管理工作总结精选
最新银行信贷管理工作总结精选
回顾2013年,感谢公司给予的机会,让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任,让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导,让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合,让我的工作顺利完成。
在公司领导的带领下,我认真履行了岗位职责,协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2013年工作情况总结如下
初到公司,结合我公司实际情况,我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同,贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等,经过部门领导修订,公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度,等。
在日常业务中,积极参与信贷业务贷前调查,与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估,通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证,等。在业务熟练后,尝试设计了信贷业务操作流程,经领导的耐心指导,在经理办公会通过,完善了信贷业务操作流程。
在业务受理环节,为客户提供信贷业务咨询,收集客户信贷资料,对客户申请进行初级评估,符合公司信贷业务条件的客户,上报公司经理层,落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记,等,全程为信贷业务提供法律支持。
在贷款审查环节,对信贷部提交的客户申请,按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估,对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论,为贷审会提供法律意见,制作贷审会记录,协助信贷部门落实贷审会决议。
在贷后管理环节,协助信贷部进行贷后管理,主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常,收集客户财务资料,通过财务分析,判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内,进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为,撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全,协助司法部门办理查封、扣押等。
在日常工作中,在做好本职工作的同时,积极加强业务学习,通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会,不断提高自身的业务素质与业务技能。
在与其他部门的配合中,积极协助其他部门办理事务,加强了与其他部门的协作能力,增进了与其他部门的感情,赢得了公司其他同仁的认可。
2014年,我将继续认真履行岗位职责,尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2013年的基础上,我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调,做到部门之间信息的无缝对接,防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中,要提高执行力度、强度,继续加强学习业务知识,提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。
最后,再次感谢公司领导对我的信任,感谢师父的悉心指导,在新的2014年里,一定不辜负领导的期望,一如既往认真完成各项工作,积极和其他部门配合,共同迎接收获的2014年。
第二篇:最新银行信贷管理工作总结精选
最新银行信贷管理工作总结精选
述职报告是指各级各类机关工作人员,主要是领导干部向上级、主管部门和下属群众陈述任职情况,包括履行岗位职责,完成工作任务的成绩、缺点问题、设想,进行自我回顾、评估、鉴定的书面报告。以下是由
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回顾2013年,感谢公司给予的机会,让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任,让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导,让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合,让我的工作顺利完成。
在公司领导的带领下,我认真履行了岗位职责,协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2013年工作情况总结如下:
初到公司,结合我公司实际情况,我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同,贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等,经过部门领导修订,公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度,等。
在日常业务中,积极参与信贷业务贷前调查,与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估,通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证,等。在业务熟练后,尝试设计了信贷业务操作流程,经领导的耐心指导,在经理办公会通过,完善了信贷业务操作流程。
在业务受理环节,为客户提供信贷业务咨询,收集客户信贷资料,对客户申请进行初级评估,符合公司信贷业务条件的客户,上报公司经理层,落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记,等,全程为信贷业务提供法律支持。
在贷款审查环节,对信贷部提交的客户申请,按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估,对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论,为贷审会提供法律意见,制作贷审会记录,协助信贷部门落实贷审会决议。
在贷后管理环节,协助信贷部进行贷后管理,主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常,收集客户财务资料,通过财务分析,判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内,进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为,撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全,协助司法部门办理查封、扣押等。
在日常工作中,在做好本职工作的同时,积极加强业务学习,通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会,不断提高自身的业务素质与业务技能。
在与其他部门的配合中,积极协助其他部门办理事务,加强了与其他部门的协作能力,增进了与其他部门的感情,赢得了公司其他同仁的认可。
2014年,我将继续认真履行岗位职责,尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2013年的基础上,我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调,做到部门之间信息的无缝对接,防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中,要提高执行力度、强度,继续加强学习业务知识,提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。
最后,再次感谢公司领导对我的信任,感谢师父的悉心指导,在新的2014年里,一定不辜负领导的期望,一如既往认真完成各项工作,积极和其他部门配合,共同迎接收获的2014年。
第三篇:银行信贷管理(定稿)
一、选择
1供各种服务便利,满足各种金融服务需求。
2、利率交换:在同种货币间进行的,交易双方始终不交换本金,仅仅交换利息支付款项。
3、央行的货币市场工具:国库券;大额可转让定期存单;商业票据;央行票据;银行承兑汇票;回购协议;短期融资券。
4、表外业务的种类:中间业务,创新业务(担保或类似或有负债;承诺类;与利率或汇率有关的表外业务;资产资产证券化的表外业务)。
56、浮动利率:在一定范围内,银行上调1.7倍、农村信用社上调2倍。
7、保证:债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
8、核心投资比率:核心投资比率4%、总资产核心投资比率不低于8%
910、回购业务:回购协议是一整套渗透到货币市场各个领域的金融工具中的一种。
11、转账结算的原则:钱货两清;维护收付双方正常权益;银行不垫款。
12、存款管理的内容:管理对象不同可分为银行存款账户的管理、银行存款结算管理、银行存款核算的管理。
13、资产负债管理的原理:规模对称、结构对称、目标替代、分散化。
1415、银行的资本:注册资本;股权资本,又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
16、银团贷款的管理人:一般情况下牵头行作为管理人,也可以选举产生。
17、贷款展期的期限:短期不能超过原有期限,中长期不超过原来的一半,长期不超过三年。
18、客户经理制:现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。
19、信贷资金的管理机制:推行对分支机构等级管理,改进完善信贷授权授信办法;建立完善的信贷责权利相统一的考评奖惩机制;建立完善客户经理激励与约束机制;完善信贷监督控制机制,不断提高信贷监督质量;加强银行间业务合作和金融系统建设,防范化解金融风险。
20、消费贷款的种类:信用卡消费贷款;个人住房贷款;汽车消费贷款;个人助学贷款;其他消费贷款(耐用消费品、旅游、质押)。
21、信用卡的种类:贷记卡和准贷记卡。
22、5C23、贷款管理责任制:贷款管理实行行长负责制;商业银行各级机构应建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会,负责贷款的审查;建立审贷分离制;建立贷款分级审批制;建立和健全信贷工作岗位责任制;建立离职审计制。
24、存款管理的重点:
25、央行对商业银行的存款管理:存款准备金率;贴现率;存款利率。
26、委托贷款的作用:
二、名词解释
1、再贴现:商业银行将未到期的票据贴现给央行的行为。
2、贷款风险分类:是指商业银行的信贷分析和管理人员,或金融监管当局的检查人员,综合能获得的全部信息并运用最佳判断,根据贷款的风险程度对贷款质量作出的评价。
3、关注贷款:借款人偿还贷款本息没有问题,但是存在潜在的缺陷,继续发展下去将会影响贷款的偿还。
4、同业拆借:是指金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。
5、贷款风险:理论上分析,贷款风险是指银行在业务经营管理过程中,由于各种事先无法预料的不确定因素影响,使银行信贷资金的实际收益与预期收益发生背离,从而使银行有蒙受损失的可能性。实际情况分析,贷款风险主要指银行在业务经营管理过程中,由于各种事先无法预料的不确定因素影响,银行的信贷资金不能按期收回和正常周转,导致资金出现呆滞、呆账和坏账损失的一种可能性。
6、银行信贷管理:泛指各类银行运用各种手段,对信贷活动实施管理的过程。
三、简答,论述
1、“五级分类法”和“一逾两呆法”
损失贷款五个档次。
②“一逾两呆”主要依据借款人的还款能力状况将贷款分为:正常、逾期、呆滞、呆账四类。
2、商业银行在进行贷款定价考虑影响因素
答:①资金平均成本;②目标收益率;③贷款的风险度;④贷款费用;⑤贷款期限;⑥资金边际成本;⑦补偿存款余额;⑧借款人运用其他筹资方法成本;⑨银行与借款人关系。
3、商业银行要参与银团贷款的原因
答:①分散风险;②降低承担者的资金负担;③中小集团参与国际融资的机会。答:①“五级分类法”不仅适用于贷款,而且包括透支、贴现、押汇、对外担保等其他表内外信贷资产。具体分为正常、关注、次级、可疑、4、贷款担保的三种方式
答:①提供贷款保证担保,必须是具有代为清偿债务能力的法人、经济组织或者自然人;②抵押担保,是借款人或第三方以一定财产为手段,用来担保履行债务的贷款方式;③质押担保,是以借款人的动产或权利移交贷款银行而有贷款银行提供资金的贷款管理方式。
5、我国短期贷款的特点
答:流动性强,风险相对较小,为短期周转或临时垫付性质。
6、贷款风险分类方法实施的步骤
答:①查阅信贷档案,填写《信贷状况报告表》;②分析档案资料,审查贷款基本情况;③进行贷款初分和确定分类结果。
7、商业银行的资产负责联合管理思想,应如何运用融资缺口模型加强风险管理
答:㈠基本原理:①规模对称;②结构对称;③目标替代;④分散化
㈡经营管理原则:①流动性;②安全性;③盈利性
利率敏感性缺口管理是指通过分析、监控、调整计划期内商业银行资产和负责对利率变动的敏感性缺口的大小来进行资产负责的综合管理,主要目的是将低商业银行资产负责的市场利率风险。
8、影响存款总量的因素有那些
答:①存款利率:银行提高存款利率时,可以吸纳更多的存款,反之,将会使更多的货币流入市场。
②居民收入:当居民收入增加时,消费支出一定时,可用于储蓄的资金便会增多。
③居民消费支出:对储蓄存款的影响比较微妙,当居民的收入不变时,消费支出增加了,可以用来储蓄的资金自然会减少;另一方面,居民消费支出也受到收入的影响
④投资方式:一方面,我国居民的金融投资意识越来越强;另一方面,随着我国证券市场的发展,可供居民选择的投资渠道越来越多,如股票、国债以及多种多样的基金等金融资产不断进入居民的资产组合之中。
9、怎样才能更好地保持银行的存款量
答:①保持适当的存款利率。
②提高存款准备金率。
③完善内部管理机制,树立良好的信誉。
第四篇:银行信贷管理
题型:单选、多选、判断、名词、简答、论述
一、选择、判断
1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性:预付、周转和增殖。明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”。具体表现
1、是一种所有权和使用权相分离的资金
2、是一种有价格的资金
3、是一种有期限约定的资金
4、是一种具有特殊运动形式的资金
2、信用是信贷活动产生的基础。信贷的价值运动是不等
3、(二)如何理解“双重支付、双重归流”? 第一重支付:g→G,信贷资金由银行贷给使用者; 第二重支付:G→W(Pm,A),信贷资金由使用者作为生产经营资金,用于购买材料和支付生产费用;
第一重归流:W’→G’,使用者(企业)取得销货收入; 第二重归流:G’→ g’,使用者将贷款本金和利息归还给银行。
“三重支付、三重归流”?
如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付,而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流,则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。
4、我国信贷资金管理体制的历史演变
(一)统存统贷(-1979)高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。
(二)存贷挂钩,差额包干(1979-1984)
(三)“实贷实存”(1985-1993)
(四)比例管理(1994-)
5、现行的信贷资金管理体制—比例管理
1、总量控制
指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段,控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量,以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。
2、比例管理
保证信贷资金的安全性和流动性。
比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率、中长期贷款比率、备付金比率、资产质量比率„„
3、分类指导
指在统一的货币政策下,对不同的金融机构(商业银行、的信贷资金实施有区别的管理方法。
4、市场融通
指人民银行主要通过市场(通过7天的同业拆借或7天以)来促使信贷资金的合理配置,商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金,改善资产负债结构。
6、(*一)、银行存款的性质 银行存款,是指银行接受客户存入的货币款项,存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为:
1、从存款者角度讲,存款是一种授信行为,是一种金融资产。
2、从银行角度讲,存款是一种受信行为,是一种负债,是经营资金的主要来源。
3、存款实质上也是一种货币,它与现金货币没有本质上的区别,都是购买力且可以相互转化。(二、)银行存款的分类 *
(一)按存款的期限分类
1、活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
2、定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限的存款,到期才能支取的存款。
3、定活两便——指不确定固定的存款期限,可以随时续存和提取,利率根据存期的长短自动升降的一种存款。
*
(二)按存款的形成来源划分
1、原始存款
2、派生存款
*
(三)按存款人的存款动机分类
1、保本增殖型存款——存款目的是为了增殖,弥补物价上涨、货币贬值的损失。
保值储蓄是国家根据物价上涨情况,对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。
2、计划消费型存款——目的不是为了增殖,而是为了将来或远期消费(如教育储蓄)。
3、安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。
4、方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。
(四)按存款的经济主体划分
1、企业存款
2、储蓄存款
3、财政性存款 储蓄存款:即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。财政性存款:是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款,具体包括财政金库存款、财政投资的基本建设存款,以及机关、团体、学校等单位的经费存款。
(五)按存款币种划分
1、本币存款
2、外币存款
7、*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。
(一)存款期限结构的合理配置
*短期存款利率低,流动性强,稳定性弱;长期存款则利率高,流动性弱,稳定性强。因此,在银行的存款结构中,短期存款与长期存款要保持一个合理的比例。
保持一定比例的短期存款是为了?保持一定比例的短期存款是为了?
*
(二)存款利率结构的合理配置 存款利率结构的合理配置,也即利率高低不同的存款要保持合理的比例,这样可以降低银行的存款成本,实现信贷资金的盈利性。
*
二、储蓄存款的政策和原则
(一)我国的储蓄政策: 保护和鼓励政策
(二)我国的储蓄原则
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、为储户保密
*
三、影响储蓄存款数量变动的因素
(一)居民货币收入水平
(二)居民消费水平和消费结构与消费习惯
(三)市场供求状况与物价水平
(四)社会福利保障制度
(五)金融市场发达程度与金融资产种类
(六)存款利率水平与存款服务质量
8、银行存款成本的构成
1、利息成本
2、营业成本:也称其他成本或服务成本。营业成本又可进一步分为固定成本(如员工工资)和变动成本(如办公费用)两部分。
3、资金成本:资金成本是指银行为吸收一定的存款而支付的一切费用,即利息成本与营业成本之和。它反映了银行为吸收一定的存款所付出的代价。资金成本率=
4、可用资金成本:可用资金成本是指银行可用资金所应负担的全部成本。
可用资金成本也称为银行的资金转移价格,是确定银行盈利性资产价格的基础,也是分析存款成本的重点。可用资
金成本率=
5、相关成本 :相关成本是指与银行吸收存款有关的,但未包括在以上四种成本中的各项支出。其基本形式有两种:
(1)风险成本。风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后银行所必须支出的费用和预期经济利益的减少。(2)连锁反应成本。连锁反应成本是指银行为新吸收存款而增加的服务和利息支出,而引起的对原有存款增加的开支。如利率提高,导致原存款重新选择„.6、边际存款成本 :边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后,在新增一个单位的存款所要增加的成本。
边际存款成本随市场利率、管理费用和该存款用于弥补现金资产的比例变化而变化。边际存款成本率=
9、银行存款成本的控制
(一)银行存款成本控制的特殊性
银行存款成本控制的特殊性体现在利息支出和非利息支出两个方面。
利息支出的多少与存款规模的大小是一种正相关关系。对非利息支出的控制有两种方式可供银行选择:一种方式是绝对控制,即只从节省开支、减少浪费的“节流”途径去控制非利息支出;另一种方式是相对控制,即“节流”与“开源”相结合。
*
(二)存款总量与成本控制
存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式:
1、同向组合模式。即存款总量增加,存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式,但需进一步分析。
2、逆向组合模式。即存款总量增加,存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。
3、存款单向变化模式。即存款总量增加,存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。
4、成本单向变化组合模式。即存款总量不变,存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。
(三)存款结构与成本控制 银行在经营过程中,不应片面地认为低息存款好或高息存款好,并由此决定了对存款成本的控制,需要正确处理好以下四个方面的关系:
1、正确处理低、中、高息存款占存款总量的比重关系,通过扩大低息和中息存款的吸收,降低利息成本的相对数。
2、正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系,力求降低营业成本的支出。
3、正确处理信贷能力与活期存款之间的关系,活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件。
4、正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系,定期存款的增加不以提高自身的比重为目标,而应与银行存款的派生能力相适应。
10、同业拆借的特点:
1、同业性;
2、短期性;
3、协商性;
4、利率低;
5、不缴法定存款准备金。
1、根据《担保法》对保证人的条件要求,不得作为保证人:
我国《担保法》规定:国家机关(特殊规定除外);学校、幼儿园、医院等以公益为主的事业单位、社会团体;企业法人的职能部门、未经授权的分支机构不得作为贷款的担保人。
2、对保证单位信用等级的限制
新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A级(含)以上,如借款人只能提供由A-和BBB级客户作保证,需报一级(直属)分行审批。
例题在下面的情况中,银行可以接收担保的是(D)A.以国家机关,学校,医院作为担保人的 B.以法人机构的分支机构作为担保人的 C.BBB级以下客户提供担保的D.A级企业提供担保的11、保证的确定
保证的确定主要包括:保证方式的选择和银行核保。
(一)保证方式的选择
根据《担保法》规定,保证方式有一般保证和连带责任保证两种。
1、一般保证。当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担责任的,为一般保证。
2、连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
(二)银行核保
银行对企业提供的《贷款保证意向书》,必须认真进行审查核实。审核内容:(1)验证营业执照,审查保证人法人资格;(2)验证保证法人和法人代表印鉴的真伪;(3)审查“贷款保证意向书”中所填情况是否真实;(4)审查保证人的财务报表和有关文件,审查保证人的承保能力;(5)审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保,防止因多头担保或相互担保而成为空担保。
12、贷款风险的含义: 1.含义:是指银行在经营管理过程中,因受各种不确定因素的影响,使信贷无法按期收回本息,银行遭受资金损失的可能性。
2.贷款收益的大小与风险的大小呈正比例关系
3.*贷款风险与贷款损失是两个不同的概念:风险只是一种可能性,而损失则是一种现实性。*贷款风险与风险贷款的区别
1、贷款风险是遭受损失的可能性
2、风险贷款是一种风险特别大的贷款 下列表述正确的是()A.贷款风险不同于贷款损失B.贷款风险等同于贷款损失
C.贷款风险等同于风险贷款D.贷款风险不可控制
二、名词:
1、信贷资金的运动过程:指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。
2、交易成本:在融资领域中,交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用,主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。3信贷资金管理体制:即银行组织和管理信贷资金的基本模式。
内容:
1、信贷资金管理权限的划分。
2、信贷资金管理方式的选择。
4、(1)保值储蓄:对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。(2)、储蓄存款实名制:储蓄存款实名制是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证件上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证件上的姓名和号码,以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
5、品种创新策略:品种创新就是指银行不断创造出新的存款品种,以满足不断变化的市场要求。
6、利率浮动策略:即银行存款利率应随着资金供求变化、物价水平变动以及其他客观条件的变化而上下浮动,使银行存款的实际利率保持正值,从而增进客户的安定情绪,降低投机心理,减少利益损失
7、同业拆借:是金融机构之间的短期借款,是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
8、金融债券:是银行开出的债务证书,债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式之一。
9、回购贷款:一般在按揭贷款的时候会出现,是指贷款人因为某些原因不能再继续归还银行的贷款,房地产开发商作为担保人替购房者向银行归还贷款,归还完毕后,房地产商收回购房者购买的房屋,并向购房者收取相关款项。
10、抵押贷款:系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
11、再贴现 :指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现,亦称间接贷款。
12、贷款政策 :是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
13、存量控制法 : 贷款存量,亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款,适用于临时性、周转性贷款的管理。
14、流量控制法:流量,亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完,也可分次用完,即用即减,直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款
15、重置成本法:就是用所估价资产在估价时的重置成本,减去损耗来确定该资产价格的一种计算方法。
16、收益现值法:又称收益还原法、收益资本金化法,是指通过估算被评估资产的未来预期收益并折算成现值,借以确定被评估资产价值的一种资产评估方法。
17、票据贴现: 是票据持有人在票据到期前,为换取现款向银行贴付一定的利息所做的票据转让。
18、贷款授权 :指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项,对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。
19、贷款转授权是指贷款转授权主体(即在贷款授权层次的贷款授权对象——中国银行山东分行)对贷款权力资源直接行使再配置权(或再分配权)。
20、贷款再转授权是指贷款再转授权主体(即在贷款转授权层次的贷款转授权对象)对贷款再转授权对象(或称贷款再转受权人)授予一定范围和一定水平的贷款批准权和对贷款审批的管理权。
21、统一授信:指银行作为一个整体,集中统一地识别、管理客户的整体信用风险,统一地向客户提供具体授信支持,并集中管理、控制具体授信业务风险
22、集团客户统一授信管理:就是指银行将某一企业集团若干独立企业法人作为一个整体,评价、管理、监控其信用风险。
23、贷款管理责任制:就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系,形成相互制约、责权分明的合理机制,从而促进信贷管理的科学性,有效地防范和化解信贷风险。
24、卖方信贷:指贷款方赊销产品,购贷方延期付款,银行向销货方提供贷款,待购货方分期付款后,银行随之收回的一种贷款方式。
25、联营贷款:是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。
26、技术改造贷款:是指银行对符合贷款条件的企事业单位,因技术改造,设备更新和与之相关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款。
27、消费贷款:是指银行以消费者个人为对象,以个人消费为用途而发放的贷款。
28、按揭贷款:指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款,购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行;如果
又称逆向年金抵押贷款,是指借款人将个人拥有的不动产抵押给银行、房地产抵押贷款公司等储蓄类金融机构,以获得一系列的月付款,至贷款期末以大额现金偿还的贷款。
30、贷款风险:是指银行在经营管理过程中,因受各种不确定因素的影响,使信贷无法按期收回本息,银行遭受资金损失的可能性。
三、简答
1、信贷管理的目标、内容、任务和中心问题
银行信贷管理目标
银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准
和要求。
(二)银行信贷管理目标的四个方面的要求:
①正确控制信贷资金的供应数量;②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用;
③不断提高信贷资金的经济效益;④充分发挥信贷的杠杆
作用。
信贷管理的任务,就是通过购买和出售信贷资金的信贷活
动,实现市场价值最大化目标。其基本要点包括:正确决
策,适时调节,完善服务,评估效益。
*决策是关键,调节和服务是手段,风险管理是核心,效
益是目标。
银行信贷管理的内容
(一)信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过
借贷方式建立起来的经济关系。
(二)规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度;(2)
贷款结构要合理。
(三)贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核
心内容。
(四)资金定价管理。从宏观层面上看:利率是市场经济
中引导资金流向,调节经济活动的杠杆;正确贯彻利率政
策是银行信贷管理的重要内容。微观呢?
(五)市场定位和营销管理
信贷管理的中心问题:
银行信贷管理的中心问题,在于通过合理的制度安排,有
效降低交易成本,发挥信贷功能,通过改变增长要素贡献
率,促进经济增长。
商业银行作为信用中介介入交易,有助于节约交易成本。
2、影响企业存款数量变动的因素
(一)企业的内部因素
1、企业产品销售收入与生产经营规模
2、企业资金的周转速度与资金清算状况
3、商业信用状况(企业作为授信人)
4、此外,企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企
业存款的增减。
(二)企业外部因素
1、市场银根松紧状况
2、宏观
背景(经济上,政策上)
3、国家对企业的收入分配政策(分配自主权)
4、季节
性、临时性客观因素
3、同业拆借的特点及其应遵循的原则?
1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主,以中心城市为依托,有形市场与无形市场相结合。
2、从市场交易方式来看,直接交易与间接交易相结合,以直接交易为主。
3、从市场交易是否有担保来看,以无担保的信用拆放为
主。
4、从市场拆借期限来看,以期限较长的借贷市场为主。
5、拆借利率实现市场化。
同业拆借必须遵循的三个原则:
1、公平自愿
2、诚信自律
3、风险自理
4、商业银行向中央银行借款的特点和程序是什么?
特点:
1、政策性强
2、是一种基础借款
向中央银行借款的种类
1、信用贷款
2、“回购贷款”
3、抵押贷款
4、再贴现
向中央银行借款的程序
1、贷款的申请
2、贷款的审查
3、贷款的发放
4、贷款的收回
5、发行金融债券对银行的意义是什么?其管理要点是什
么?
1、促使负债来源多样化,增强负债的稳定性
2、常常可视为银行资本金,但发行费用比股票低
3、自主性强,可有计划筹集
4、不交存款准备金和支付存款保险费,降低了资金成本
(一)做好市场的调查
(二)研究发行金融债券对银行信
贷资金来源的总体影响
(三)掌握发行时机
(四)丰富金融债券的品种
(五)做
好金融债券发行与资金使用的衔接
6、在商业银行的贷款业务中,如何使贷款三性协调一
致?
(一)三原则的关系
“相互矛盾”长期贷款安全性差,流动性低,但盈利水
平高;
短期贷款安全性好,流动性高,但盈利水平低。
“相互统一”安全性是关键、或前提;流动性是条件;盈
利性是目标
(二)三项原则的协调
1、三原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度,而它
们之间的统一性又为协调这些矛盾提供了条件与可能。
2、协调的准则
7、实现贷款“三性原则”的途径?
(一)提高贷款安全性的途径
1、风险客观存在:市场经济的不确定性,贷款活动会遭
遇各种各样的风险(信用、利率、内部、政策风险等),使银行贷款遭受损失,对国民经济产生不良影响。
2、影响贷款安全性的因素:外部政治、经济环境的影响;
内部经营管理水平的影响。
3、途径:加强贷款的资信调查;落实贷款的担保条件;
把好贷款审批关;加强贷款检查;合法守规经营;强化对
问题贷款的管理
(二)提高贷款流动性的途径
1、正确选择贷款的投向(这是按期收回本息,提高流动
性的先决条件)
2、优
最新银行信贷管理工作总结精选
本文2025-01-07 15:16:17发表“银行工作总结”栏目。
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