第一篇：信用社(银行)二季度推广小额信用贷款、创建信用村(镇)工作总结

信用社（银行）二季度推广小额信用贷款、创建信用村（镇）工作总结

为了认真贯彻落实中国人民银行总行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的精神，我县农村信用社进一步端正经营思想，本着“突出重点、注重实际、分步实施、全面推进”的原则，加大支农力度，全面推广农户小额信用贷款工作，走出了一条自身各项业务健康发展的基础上有效地支持和促进农村经济发展、农民致富的新路子，促进了我县农村经济的发展。

一、深化 “信用工程” 建设，全力支持 “三农” 经济 为了切实把农户小额信用贷款工作落到实处，使之有计划、有步骤地开展，首先，县联社成立了曲沃县农村信用社农户小额信用贷款工作领导小组，负责指导、督促全县基层信用社按照要求开展对信用户、信用村，农户信用等级评定及核定农户信用贷款额度，农户小额信用贷款的发放与收回工作。各信用社也相应成立了农户信用等级评定小组，小组成员由信用社人员和农户代表、村委会人员组成。

其次，为进一步深化、巩固“信用工程”建设，我们紧紧依靠县委、县政府及各级党组织，全面完善农村信用制度。联社领导结合我县实际，制定了创建“信用工程”的实施方案，并适时召开了曲沃县农村信用社暨农村“信用工程”建设工作会议，及时向县委、县政府领导进行了汇报，政府领导高度重视，并专门下发了曲沃县创建“信用工程”文件，将文件下发到各局、部、委、乡镇、村委，要求各级领导正确认识创建“信用工程”的意义，并将“信用工程”的创建作

为各级党委政府的首要工作来抓。通过创建“信用工程”，调整贷款投向，改善信用环境，营造诚实守信的良好氛围，促进农村精神文明建设。在政府主导、信用社主办、各方参与的同时，我们及时签订了创建“信用工程”三级目标责任书，即：县政府与各乡镇、各乡镇与各村委、联社与信用社、信用社与包片信贷员层层签订目标责任书，明确责任，落实到人。

第三，我们把有关创建信用村的文件、各类调查表、规划表、档案管理、操作规程等汇编成《创建千村信用工程手册》，发到每个行政村和信用社，要求全县信用社严格按照规定程序开展创建工作。同时，修订创建方案，把创建信用村的程序明确细分为宣传动员、成立组织机构、现场调查、初步评定、张榜公布，评定委员会审定、签订合同和发送贷款证、建立档案等八个步骤，使基层信用社操作起来有章可循。充分结合创建信用村镇活动，把推广小额农贷工作推向高潮，在县委、县政府及市办的指导下，进一步完善了小额信用贷款管理办法，扩大小额信贷服务面，使农户小额信用贷款业务走上了日趋规范的轨道，创建“信用工程”工作取得了一定的成果。截止6月底，全县农村信用社共建立农户资信档案

户，评定“信用户”

户，核发“贷款证”

户，占已评级农户的%，全县农户中已有一半以上的农户拥有“信用证”；评定“信用村”

个；已创建成“信用乡（镇）”

个。全辖信用社发放贷款农户数达

户，其中农户小额信用贷款户数为

户，贷款余额为

万元，累计发放农户小额信用贷款

万元，走出了一条“政府满意、农民高兴、信用社发展”的“三赢”

之路。

二、存在问题及建议

推广农户小额信用贷款是落实中央经济工作会议精神，更好地发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用，是维护广大农民群众的根本利益。但有些信用社在农户小额信用贷款推广过程中，不主动、对农户小额信用贷款的内涵理解过于狭窄、片面认为小额信用贷款只是农民购买种子、化肥、农药等所需的小额贷款，把因其它用途需要的贷款拒之门外，制约了小额信用贷款发放对象和进度。甚至有些信贷从业人员认为，农户的信用度差，贷款不能按期收回，加之信用社实行贷款责任追究制，怕承担责任，尽量少放，不是真正为农户办实事，只是应付了事。对农户的调查面及信用评定和发证面不够，操作不规范，需要进一步规范和完善。

推广农户小额信用贷款是一项细致和艰苦的任务，要从政治上高度认识农户小额信用贷款的重要意义，进一步明确农户小额信用贷款是农村信用社发挥联系农民金融纽带、支持农民增收和农村经济发展的主力军，要克服工作上的片面性，正确理解农户小额信用贷款的内涵，消除对农户的偏见，引导农户守信用，营造一个良好的信用环境。通过二季度的农户小额信用贷款工作，我们要认真进行总结经验，找出差距，认真、扎实地开展农户小额信用贷款，为支持农村经济发展，农民奔小康做出贡献。

第二篇：信用社农户小额信用贷款管理办法

信用社

农户小额信用贷款管理办法（暂行）

为提升 信用联社（以下简称本社）信贷支农服务水平，有效解决农民贷款难问题，根据《宝塔区信用联社农户小额信用贷款管理办法》结合本社实际，成立农户信用等级评定管理小组，小组以行政村（乡、镇、街道）成立，成员有： 组长： 副组长：

成员：、、、、、、小组成员共 人。

信用等级评定的对象为辖区内所有农户，根据农户的家庭净资产、年纯收入、生产经营项目、经营能力、偿债能力、信用记录等相关情况，综合对农户信用等级进行评定，划分为“特级”、“优秀”、“较好”、“一般”、“级外”等五个等级，具体评定标准如下：

（一）“特级”户评定标准：

1、家庭具有一定规模的农业经营项目，包括种养大户、订单农业户、进城务工经商户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户；

2、家庭净资产在30万元以上，家庭年纯收入在5万元以上；

3、农业生产经营正常，遵纪守法；

4、家庭成员诚实守信，在与金融机构往来中无不良信用记录，参评户主年龄在60周岁以内；

5、在本社开立存款账户，家庭收入30%以上存入本社。

（二）“优秀”户评定标准：

1、家庭净资产在15万元以上，家庭年纯收入在3万元以上；

2、符合特级户3-5项条件。

（三）“较好”户评定标准：

1、家庭净资产在5万元以上，家庭年纯收入在1万元以上；

2、符合特级户3-5项条件。

（四）“一般”户评定标准：

1、家庭净资产在2万元以上，家庭年纯收入在5000元以上；

2、符合特级户3-5项条件。

有下列情况之一者，划定为级外户，不参加评级、授信，不发放贷款证：

1、农村五保户、单身户、无完全民事行为能力户，参评户主年龄超过60周岁，家庭无基本劳动力户；

2、举家外出打工或者主要劳动力长期外出打工，不在本地从事生产经营活动；

3、户主和家庭成员结欠本社贷款已形成不良的农户；以前结欠本社贷款依靠法律、行政等强制措施收回的农户；以前尚欠本社有收本挂息贷款的农户（原则上指五年内）；

4、从事非法生产经营活动，好逸恶劳，家庭成员中有参与黄、赌（含参与地下六合彩）、毒等违法活动行为的农户；

5、不符合“特级”、“优秀”、“较好”、“一般”标准的农户。

根据信用等级评定结果，确定相应的授信额度。其具体授信标准如下：

1、评为“特级”户：可在5万元（含）以内授信；

2、评为“优秀”户：可在1.5万元（含）以内授信；

3、评为“较好”户：可在1万元（含）以内授信；

4、评为“一般”户：可在5000元（含）以内授信。农户信用等级评定、授信必须以行政村为单位逐户进行，其具体操作流程是：

1、搜集农户信息。

2、审查调查情况。

3、组织初评。

4、审查复评。

5、公示评级结果。

6、核发《农户贷款证》。

7、建立农户专档。

农户小额信用贷款的用途包括：

1、种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款；

2、购置农机具、农业设施投入；

3、围绕农业生产的产前、产中、产后服务环节的生产、经营、贷款；

4、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。严禁用贷款从事非法生产经营、赌博、高利贷、转借、炒股或参与非法传销活动等。

农户小额信用贷款期限根据生产经营活动和变动周期以及可靠还款来源确定，小额生产费用贷款一般不超过一年，最长不超过二年。

本社管片信贷员为该笔贷款的包收责任人。管片信贷员要经常与各村的信用等级评定管理小组人员进行沟通汇报。对管片信贷员发放农户贷款实行严格按量计酬考核，将农户贷款的户数和增量、到期收回作为重要目标进行考核，对信贷员不履职，造成评级授信结果失误、管理农户到逾期贷款不降反升的扣发绩效工资，并实行相应处罚。

信用社 年 月 日

第三篇：银行小额信用贷款调查报告

平安银行小额信用贷款调查报告

面对小微企业信贷和小额贷款业务需求越来越大的今天，**作为创业之都，小微企业信贷和小额贷款业务的市场空间可谓是空前广大。如何迅速占领这一市场，也是我们交行转型发展一道刻不容缓的习题。目前，从**信贷市场发展的情况来看，零售银行一直做得很好的平安银行凭借其推出的新一贷信用贷款产品，在这一领域已抢占了一些先机。而现阶段我们所面临的的问题是学习其他银行的优秀做法，如何取其之长在占领市场的过程中后来居上。

这段时间，本人通过网点调查和资料收集了解了一些平安新一贷产品的优势与特点。新一贷产品是平安银行向拥有稳定连续性工资性收入人士以及经营收入的自雇人士发放的，并以认定的每月工资性或者经营性收入作为主要贷款金额判断依据，用于消费或经营用途无担保人民币贷款业务。其具体情况如下：

1、产品特色

对于新一贷平安银行打出了‘新一贷’个人贷款0担保0抵押，最快1天放款，最高可贷50万，只需来银行1次。的广告语，十分吸引人。其产品特色主要为以下几点：

1、无需担保：无需任何房产抵押、无需他人担保，只凭客户信用进行贷款；

2、便捷申请：客户只需1 次到银行，填写一张申请表，签署一份合同；

3、快速反馈：半小时内反馈初审意见；

4、高时效承诺：自申请之日起，资金3 个工作日到账；最快1天放款；

5、适用范围广：受薪人士及自雇人士均可申请；

2、目标客户群

目标客户年龄25-55（含）周岁；

具有有完全民事行为能力的中国公民，并必须领有第二代身份证；

工作关系所在地必须在经办机构所在地（以市级行政区域为准）；

满足月平均收入及现单位工作时间下限标准；

借款人性质

收入标准

现单位工作时间

标准受薪客户

≥6000元/月

≥6个月

优良职业客户

≥4000元/月

≥3个月

平安员工

≥4000元/月

≥3个月

平安代发工资客户

≥5000元/月

≥1个月

5.无不良信用记录；

6.标准受薪客户需要有社保，有信用记录。

部分客户资质认定标准

? 优良职业

1、公务员，但现役军人、军警、武警等部队编制人员除外；

2、公益型事业单位人员；

3、社会公用事业单位人员行政事业单位人员；

4、金融行业人员：包括银行、证券、信托、基金、保险公司的正式工作人员；

5、上市公司及其分支机构（含下属分公司、子公司）的正式工作人员；

6、国有独资垄断性行业或行业龙头企业的正式工作人员：如烟草、石油等。

? 标准受薪客户

1、除上述和平安员工以外的所有符合条件的其他受薪人士。

2、未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明），及持有股份低于 10％（含）的股东（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明）。

标准受薪客户还需同时满足以下任一条件方能受理申请。

1、女性。

2、大学专科及以上学历。

3、能提供一年（含）以上连续工资流水的。一年前工作单位记录与申贷时工作单位相符。

4、具有本地户籍。

5、有信用记录且持有一年（含）以上，目前额度 1 万元（含）以上且仍有效的信用卡。或有缴款一年以上的银行贷款记录。

3、所需基本申请资料

序号

客户提供资料

要求

二代身份证

必须是二代身份证

工作证明

近一个月内单位开立的工作收入证明

收入证明

房产证或最近30日内任何一份在现居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡账单、电费单、水费单、燃气单、有线电视账单等（以上任意一种即可作为居住证明）

贷款用途证明

贷款用途仅能用于个人消费，包括购车、购车位、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购高尔夫球会籍、其他耐用消费品等用途，贷款不得用于：证券投资、国家明令禁止或限制的经营活动、房地产项目开发、购房、出国留学。

4、贷款金额、期限利率及还款方式

（一）、贷款金额（月收入倍数）

借款人性质

本笔贷款倍数限制

单笔贷款金额区间

标准受薪客户

7倍

【3万、30万】

标准受薪客户（有房产）

10倍

【3万、50万】

优良职业客户

12倍

【3万、50万】

优良职业客户（有房产）

15倍

【3万、50万】

平安员工

15倍

【3万、50万】

代发工资客户（受薪）【3万、50万】

（二）、期限及利率 1、12、18、24、36个月四种期限。

2、利率

利率

平安员工

优良职业及平安代发工资

标准受薪

自雇人士

3万以下

固定月利率

1.39%

1.59%

1.79%

1.99%

1.99%

（三）、还款方式

借款人只能选择按月还本付息，且申请时默认为按月等额，申请人可通过网银自助修改为按月递减。

提前还款违约金根据提前还款额的5%收取，且只能提前结清，不接受部分提前还款。

40%可用来提现，60%需要刷卡消费，单次贷款取现金额不超过8万。

五、平安新一贷产品优势

综上，平安银行的新一贷产品的确有它十分显著的优势，它以快速、简便、客户覆盖面广市场卖点，以特定渠道批量获客为主要获客方式，与同业无担保贷款产品进行着细分市场的差异化竞争。因其客户覆盖面相对广泛，因此相对贷款风险较大。相对贷款利率也相对较高，但并未了解到平安对风险控制和贷款不良率的数据。

2012年8月16日后，平安银行下调了新一贷费率和账户管理费。更提高了其市场竞争力。

第四篇：小额信用贷款推广的难点及对策

【内容摘要】在深化农村信用社体制改革中，如何找准服务“三农”的切入点，广泛开展农户小额信用贷款，积极推进信用村镇建设，加大信贷投入，促进支农工作向纵深发展，具有重要的现实意义。本文剖析了当前小额农贷实施中存在的问题及推广难点，并提出对策建议。

【关键词】农村信用社；小额贷款推广；难点对策

近几年来，农村信用社（以下简称农信社）按照党的十七大提出的全面建设小康社会的奋斗目标，密切结合本地实际，找准服务“三农”的切入点，广泛开展农户小额信用贷款，积极推进创建信用村镇工作，不断加大支农信贷投入，加强和改善支农金融服务，促进支农工作向纵深发展，信用村镇建设迈上了新台阶。

一、小额农贷的实施的办法和指导原则

中国人民银行推出农户小额信用贷款这一支持“三农”新业务品种，通过试点，认真总结经验，因地制宜，引导农信社全面推广、铺开。农信社在开办小额农贷采取“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的管理办法，简化了贷款手续，改进了金融服务，扩大了农民贷款面，有效地满足了农户的资金需求，支持了农村经济的发展。农信社在开办小额农贷应遵循以下原则：

（一）尊重农民意愿，维护农民利益。发放小额信用贷款，必须坚持农户自愿申请、自主使用，并自觉按期归还贷款本息的原则。农村信用社和村支部、村委会，不能违背农户意愿安排贷款，更不能以物抵贷，以贷抵交税款，抵交“统筹”，也不得强令农户借贷合资兴办项目和创建所谓的“形象工程”。

（二）充分发挥地方党政特别是村党支部和村委会的作用。农村信用社的机构大多设在乡镇，工作人员特别是信贷人员较少，依靠村党支部和村委会的力量，既解决了农村信用社工作人员不足的矛盾，扩大了服务面，也提高了对农户信用评定的准确性，对农村信用社开展农户小额信用贷款工作是十分有益的。在工作开展过程中，县、乡党政组织和村党支部、村委会应当加强对农户贷款使用和回收的监督制约作用，制止和纠正农民逃废债务的现象。

（三）切实维护农村信用社的经营自主权。农村信用社是经营货币的金融机构，在经营管理上有特殊的要求，农村信用社发放农户小额信用贷款需要依靠地方党政的支持，但地方党政不能因此干预农村信用社的经营。发现有干预情况时，要及时制止和纠正。

（四）实事求是，量力而行，循序渐进，讲求实效。各地农村经济发展水平不同，农村信用社资金状况不同，乡村干部思想认识和政策水平不同。因此，在全面推广农户小额信用贷款过程中，要因地制宜，制定计划，分步实施。特别是在开展创建信用村（镇）活动中，要坚持先试点、后推开，先村（组）、后乡（镇），由点到面，逐步扩大，不可一哄而起，不搞形式主义。

（五）加强管理和监督，防范贷款风险，提高小额信用贷款的使用效果。农村信用社要对信贷人员发放、管理和收回农户小额信用贷款制定责任目标，确保农户小额信用贷款既有足够的信贷总量和覆盖面，又有较高的质量和回收率。特别要加强贷后的跟踪检查，确保贷款正常运行，防止形成信贷风险。

二、小额农贷实施中存在的问题及推广难点

在全面推行农户小额信用贷款，需要县乡党政干部、农村信用社干部职工和广大农民密切合作，相互配合。但在工作开展中存在以下几个问题及推广难点。

（一）宣传力度不够。信用社对支农贷款的宣传在方法、方式上都十分简单，局限性较大，宣传效果不甚理想；同时许多新闻媒体受经济利益的驱动，热衷于宣传某些新闻、趣谈。种种原因，使人们无法真正了解支农贷款，直接影响了支农面的扩大。

（二）思想认识不到位。部分农信社将发放农户小额信用贷款单纯作为一项政治性、政策性任务来完成，对推广小额农贷的重要认识不足，在主观上缺乏足够的积极性。加上农户小额信用贷款面广、额小、工作量大、管理成本高，导致部分农信社在推广发放农户小额信用贷款工作中缺乏内在动力，行政需求过高，市场激励不足，工作开展不充分。

（三）社会信用环境欠佳影响小额农贷的推广。受社会信用大环境的影响，一些农户信用观念淡薄，千方百计逃废农信社的债务。而地方政府、司法部门对维护金融债全、培植社会信用、打击恶意逃废债行为的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了“慎贷、恐贷”的心理。加上“六合彩”赌博现象严重，极大地影响了农村信用环境，一定程度上抑制了农户小额信用贷款的推广。

（四）信贷约束与激励机制不配套影响信贷人员的放贷积极性。一方面，目前多数农信社实行了贷款责任追究制度，谁发放贷款谁负责收回，到期收不回的轻则扣工资，重则下岗清收；另一方面，农信社在强化信贷风险约束的同时，没有建立相应的激励机制。贷款管理中激励机制和约束机制不对称，在一定程度上影响了信贷人员的积极性。为此，基层信贷人员对发放小额农贷顾虑重重，宁可少放或不放，也不去“冒风险”。

（五）农户资信掌握难不利于小额农贷的推广。在一些地方，政府对农信社健康发展参与程度低，村级组织职能弱化，加上农村社会信用服务体系建设滞后，农户资信评估机构缺位，农民居住分散，交通不便，导致农信社对农户的资信的了解相当困难。信息不对称，信贷人员相对不足，制约了小额农贷的全面深入开展。

（六）现行支农贷款利率与支农成本不相对称。从国际经验看，小额信贷的运作成本大大高于其他贷款，只有实行高于一般贷款的利率，才有可能实现这项业务的可持续发展。事实上也是如此，支农贷款的确成本较高，利润空间较小。特别是农户贷款户数多，额度小，手续繁，相当零散，在办理贷款时，需要信贷员对每一贷款人的经济背景、贷款使用和还贷前景作全面的了解，使工作量成倍增加，这务必增加相应的人力，从而提升了管理成本和运作成本。加之农户贷款受自然、市场等诸多因素影响较大，使农信社面临的风险也较大。总而言之，当前农信社的贷款利息不足以补尝支农信贷的成本风险，而国家又没有相应的补偿政策，使农信社高额的支农成本无从弥补。且农信社负债结构不尽合理，定期存款占比较大，筹资成本与贷款收益形成高低“反差”。长此以往，将直接影响农信社在金融市场上的生存能力。

（七）农信社的支农热情与农村信用环境不相协调。近年来，通过开展信用户、信用村的评定，实行信用户利率优惠、贷款优先等措施，使农村信用社环境有了较大改观。给信用户利率优惠，虽能在一定程度上树立农户信用意识，营造良好的信用环境，但从农信社要求获取收益这一角度来说，却是不尽合理的。这使农信社在执行支农任务的同时，又担负起

了改善农村信用环境的社会责任，并为此担负了不小的运作成本。农村社会信用环境的打造，信用社虽有一定的义务，但以牺牲自己的经营利益为代价，未免有失偏颇。同时信贷资金价格过于优惠，不利于培养农户的商业意识。信用是贷款的前提条件，信用户贷款应该优先，但是否实行利率优惠要分类确定，要看优惠对象是不是高端客户，能不能给信用社带来一定的效益。市场经济条件下，应该树立和强化农户的现代信用意识，即有偿使用信贷资金的观念，并让他们认识到，信用是获得贷款的前提，没有信用，就没有贷款的资格。

三、进一步推广小额农贷的对策及建议

针对目前我市小额农贷实施过程中存在原问题，结合辖区实际，我认为进一步推广小额农贷应努力构建以宏观政策为导向，地方政府行政支持为组织体系，农信社为营销主体的运作机制，促进农户小额信用贷款更广泛、深入地开展，并实现最大的经营效益和社会效益。鉴于以上运作思路，应采取以下措施：

（一）建立规范的操作体系。一是充分利用多种舆论工具，采取多种形式主义宣传小额农贷的意义、政策和要求，彻底消除农户认识上的误区。二是本着为农户着想、为农民服务的宗旨，依据风险大小、信用高低，在人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度内适当运用差别利率。三是根据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与贷款期限相衔接，协调小额农贷和清收不良贷款的关系，避免因清收旧贷难而影响小额农贷的推广。四是对农户的信用评定工作要全面、真实、客观、公正，每个村都要成立农户信用评定小组，全面负责对农户的信用评定和等级核实，避免评定工作中的片面性和盲目性。

（二）建立小额农贷营销激励约束机制。对小额农贷的发放，要建立民主、科学的考评制度。通过界定意外风险损失的标准和范围，客观、公正地对待贷款风险，达到既鼓励信贷员放下包袱大胆营销贷款，又切实防范信贷风险的目的。只有这样才能充分调动基层信贷人员发放小额农贷的积极性，确保小额农贷既有足够的信贷总额和覆盖面，又有较高的质量和回收率。

（三）逐步建立并完善农户征信体系。建立和完善农户征信体系是农村信用社发放小额信用贷款，控制信用风险的一项基础工作。地方政府要把建立良好的农村信用环境作为支持“三农”发展的重要事情要抓，要充分发挥村“两委”的作用，以创建信用村镇为载体，努力构筑农村信用体系，提高村民诚实、守信的道德意识，为信用社拓展小额农贷业务创造诚实、守信的外部环境。农信社要建立贷款对象的个人信用档案，对客户的道德品质、社会信用家庭经济状况、主营业务收入、生产经营能力、资金需求、偿债能力等进行登记。要在现有农户信用等级、信用村镇评定的基础上，进一步统一标准，规范操作，提升信用评定的层次和质量，逐步建成农村个人征信体系，并推进农村信用文化建设，不断优化农村信用环境。

（四）进一步优化信贷服务网络。农信社既要为广大分散的农户提供信贷服务，又要讲求经济效益，精简人员，这就对农信社的服务提出了更高的要求。农信社一方面要减少内勤人员，增加外勤人员，通过实行客户经理制，加大对农户贷款的营销力度；另一方面，要发展、培养农户联络员，吸收农村社会中有影响力的人员帮助农信社发展业务，逐步形成县（市）、乡、村、组各层次都有农村信用社信贷服务人员的服务网络体系。

（五）建立信贷风险防范预警机制。一是加强内控制度建设，防范道德风险。尽管目前农信社面临信贷人员少而借款农户多，难以全面管理的问题，但发放小额农贷仍必须坚持贷款“三查”制度。二是探讨建立小额农贷“一户一卡”制度，可在市联社辖区内实行微机联网信息共享，防范系统内农户多头贷款风险。三是尝试建立小额农贷的风险分析和评估体系。根据小额农贷的额度、期限、对策和投向的不同确定风险系数，建立预警机制，进行分类指导和管理，及进有效地进行风险预警和防范，严格控制小额农贷的风险。四是加强市场调研，关注农产品市场价格走势的信息，并进行市场前景预测，以采取必要的应对策略防范信贷风险。

（六）优化小额农贷的外部政策环境。一是探索建立小额农贷风险补偿机制。由地方政府牵头建立风险补尝基金，用于弥补因自然灾害等不可抗力原因形成的小额农贷损失。二是税务