第一篇：信贷员工作心得

信贷员工作心得

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我原是****支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;

面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对XX行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：

开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。

风雨兼程，一路高歌前行，身为中国农业银行发展银行的县支行信贷管理人员，承载着运转建设社会主义资金枢纽的重任，在感到光荣为之自豪的同时，更深感自己身上沉甸甸的责任。春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干，在工作中我像每一位银行信贷管理人员一样，不辞劳苦，成年累月奋斗在信贷流程线上，重复着对别人来说单调，对社会建设却无比重要的使命。一路走来，风雨兼程，付出与收获同行，让我深有感触，受益匪浅。

在不断学习、工作中，我越来越认识到信贷管理文化的重要性。在市场竞争中，银行要占领市场取得佳客，就要不断改善经营活动，开展创新信贷业务，建立起一种不断开拓、敬业爱岗的信贷精神，形成巨大的向心力和凝聚力。在银行信贷管理中，为极有成效地防范信贷风险，银行就要通过有形的制度来规范职员的活动和行为。这时也更需要一种无形的力量，价值观念、道德观念上对信贷管理人员进行软性约束，使信贷管理人员在观念上确立一种内在的自我约束的行为标准，从而自觉地防范信贷风险。特别是随着社会经济增长、结构调整和企业组织形式的变化，农业发展银行信贷业务随之呈现出新的特点：信贷业务快速发展，信贷产品日益丰富，信用主体、信用方式、信用投向等日趋多元化和复杂化，信贷风险更难把握。与此同时，也因外部监管的进一步规范、严格，如何在依法、规定经营的基础上，信贷管理既能贴近市场，贴近客户，更上一层楼，保持灵活的适应性，同时又能有效防范和控制风保障业务稳健发展，对农发行提出了更高的要求。这时就需要信贷文化发挥它的作用，信贷管理文化建设对防范信贷风险，促进银行各项业务健康发展起着决定性的作用。

在逐渐工作过程中，我深有体会，深刻地认识到，信贷文化作为一种相对独立的文化构成，信贷文化有着很强的专业性。身为一个合格的信贷人员，不仅要真正掌握并熟练地运用银行内部的各种规定和程序;而且还要求我们每一位信贷人员应具备银行知识以外广泛的专业知识，只有这样才能在工作中作出科学准确的判断，确保信贷资金的安全和效益。身为农发行信贷管理人员，还有较大的责任性。目前信贷业务是银行业务经营的主体，信贷资产质量是银行生存、发展的基础，是银行经营的生命线。这种责任关系到银行的生存和发展。信贷管理文化的这种责任重大性特征是其他企业无法比拟的，这让我们感到身上重担不容我们丝毫放松，时刻以高标准严格要求自己，精益求精，在平凡而又艰巨的工作中做出伟绩来。

先进的信贷文化既能够为银行制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能弥补制度的不足，为银行信贷业务的有效发展奠定良好的思想基础。近几年来，通过全行上下信贷管理人员下的不懈努力，农业发展银行新型信贷文化的建设成效显著，形成了以管理制度化、经营规范化、审贷专业化为特征，以团结、协作、务实、敬业为核心，鼓励创新、强调效率、崇尚科学管理、重视人才培养的新型信贷文化雏形。为适应新的内外部经营环境，今后一个时期农业发展银行信贷管理工作要走出更大的辉煌，就应遵循商业银行稳健经营的原则，加快农行信贷结构的战略性调整，积极推进信贷管理系统的建设与应用，全面推行资产质量五级分类管理，着力建设有农业发展银行特色的新型信贷文化，要我们每一位信贷管理者，做先进信贷文化的倡导者、传播者和培育者，充分发挥文化在制度约束中的重要作用，让信贷文化成为信贷风险的又一道防线，切实提高农发展主体业务风险控制能力和综合竞争力。

第二篇：信贷员心得

信贷工作心得

前辈告诉我们，要把放一笔贷款当成嫁自己闺女。做选择的时候要好好把关，全方位无死角考察，合作好坏，全靠一双眼睛。

人家来贷款，在把钱给人家之前，要好好看看人家的身份证，户口本，结婚证，配偶的身份证，户口本，个人征信，房产证，还要去人家家里看看。做生意的，还要去店里看看。碰见特想显示自己牛逼的还要认真看看人家的银行流水，碰见特想显示自己生意牛逼的，还得要来财务报表看看。最后再接触看看人家人品，看看人家人缘，看看人家本事。然后当所有看到的一切说服了自己，要撰写一本叫*某某**万元贷款的上万字手续，并上报审批。

一套厚厚的手续绝对不足以证明一个人。我们阳光办贷，两周放款。当然，两周，不足以判断一个人。这要求信贷员具有敏锐的嗅觉和专业的职业判断，通过两周的接触最大限度的摸清潜在的风险。

见到一个陌生人，会在心里假设这个人是好人的，绝对不是我们。现在骗子那么多，不随便相信人这叫职业素养。我们和警察一样，讲究的是证据，一样要看身份证，要去家里，要推论，只不过警察是过滤出坏的，我们留的是我们认为正确的。

客户一旦有贷款意向，我们要面谈，简单了解客户是否符合贷款条件，是否接受我们的贷款条件，这是合作的第一步；然后互相觉得可以继续了解下，就约个时间到家里看看，再去看看经营的生意什么的，这个要带上评估公司对房产做出评估，这算是两方的正式博弈。这个环节，也是状况百出的环节。

很多人抱怨银行的贷款手续厚，可是我们明白，银行制度要求的每一步都有自己的道理。银行这一本厚厚的，前怕狼后怕虎，证明你家是你家的手续，绝对是社会信任危机的产物，这长期积攒下来的种种失信行为，增加的合作成本远不止这些。

每一条规则背后都是满坑的泪水。基本流程是，曾经有个聪明的客户在这个地方挖了坑，银行跳了进去，然后银行定了个规则，又有个聪明的客户在那个地方挖了个坑，银行跳了进去，然后又定了个规则，然后新闻里说有个银行跳了一个花样翻新的坑，然后所有银行几乎立马就如履薄冰的再定一个规则。

身份证有假的，所以我们就做个系统联网核查一下，看看你是不是你，为了监管核查效果，所以要把核查结果打印出来放进资料里。你说你未婚，要出单身证明，再手签个单身声明，你说你离异了，要看离婚证，看看你抵押的房产有没有牵扯进你们离婚协议，你结婚了，配偶要提供手续看看征信好不好，同不同意你贷款，再留下个你说你同意的字据。因为有过人贷款逾期了，老婆说没经过自己同意，不还；逾期处置客户抵押物了，结果离婚协议说房子客户不具备支配权，不能处理。虽然欠债还钱天经地义，但是谁也不想有个麻烦的官司。

做假可真是考验智商的力气活。贷款和办理信用卡都需要提供银行流水，所以干了信贷，各个银行的流水都会遇到。真的见识过，假的也见识过。要不是术业有专攻，谁没事拿着流水较劲。我不想把真的银行流水具备的要素和鉴别真假流水的经验总结一下，总觉得会起反作用。不过那些专门作假的打印社什么的，你真有那么看不起银行的智商？

房产抵押，由房管局来核对房产是否符合贷款条件，然后房产证押在房管局，房管局给银行出示一个他项权证，银行押的是他项权证。有的人房子的土地证写有房产不允许办理抵押，可是他想贷款，就把土地证藏起来，只给银行看房产证。可是他不知道，房管局的工作人员在系统一查，房子的所有相关手续都能查到。不过据说，他项权证也曾被做过假，哪个环节都有想钻漏洞的人。时代在进步，对手也在进步。

还有，顺便说一句，还有一种情况，所有手续都是真的，但是借款人是假的。这钱是他替别人贷的。问到最后，他说一句，那个人说就是用我的名字贷个款，他会还款的。每次遇到这样的事情内心都无数草泥马。放款的时候”世间自有真情在“，还款的时候”天有不测风云“这种事情太多了。这跟借出去自己的信用卡是一个道理。重要的事情说三遍，不要向别人借出去自己的信用卡！不要向别人借出去自己的信用卡！不要向别人借出去自己的信用卡！不要替别人顶贷款！不要替别人顶贷款！不要替别人顶贷款！

曾经有个说话柔声细语的女孩过来咨询贷款，所有条件都符合贷款条件。可是我们看到她征信的时候，发现她的个人征信简直糟透了，信用卡36次逾期，虽然每次到最后都能还上，可是总要晚个十天半个月。我们问起来，她说，信用卡借给朋友了·······。逾期记录即使还清，5年内也抹不掉。要珍惜个人征信，不然严重了没有银行会给你信用卡，申请不了贷款，也买不到飞机票。

耳听为虚，眼见为实。我们也不想让你证明你家是你家，可是就是会有人把亲戚朋友邻居的房子说成自己的，所以验证房产证这件事情保障的是大家的利益。特别是有的农村的房子，按照目前的政策，他们没有房本，他们所能提供的就是一张盖有村委会红章的住房证明。这一张纸，比起房产证，可以隐藏的猫腻太多了。所以我们需要盖章的负责人签字留电话，我们还要针对所开证明的内容核对出证明的人。家访的时候，我们要想办法跟邻居聊聊，打听打听街坊，要得到能判断这家就是他家的有效信息，而且还要做到不漏声色，自然而然。走访家里也是评估客户的一个重要信息渠道，家人的关系，家具摆件。闲聊中问问客户对周边居住环境的感受，聊聊装修花了多少钱，聊聊家里孩子上学，聊聊宠物什么，通过这些来猜测客户的收入能力，履约忠实度，家庭关系。客户愿意让你看到的不一定是真的，那就用自己看到的去过滤这些信息。

你说你公司如何如何生意兴隆，生产车间如何如何应接不暇，订单大到资金不够用，公司报表、购销合同自然是要报给银行的，不过这个东西造假的太多，我们还要去公司看看去车间看看，看看员工出勤表，看看上个月你们车间的电费和水费。证明一个事实，只需要事实就行，可证明一个谎言，还需要一堆谎言。我们当然会信任我们的客户，不过前提是你得值得信任。

以前见过一个客户，前期银行向他了解基本情况时，他拿出公司营业执照神采飞扬的说出了好几个自己做的生意，但是等去到家里走访时，家里没有人，电器家具已经很多年前的款式，客厅两边摆放的塑料花已经落了一层灰。他老婆在小区兼职看守车棚的车，车棚里有自己的小房间，正坐在里面看电视。当我们说明来意，指着自己的老公就开始骂。我们尴尬的站在旁边，听出了里面的意思，男的做生意总是赔钱，瞒着她高息借了一圈亲戚的钱，收粮食，赔了，让她跟着还债。曾经偷偷贷款买车，要不是银行让签字，她都不知道买车了。现在就剩这一处房子了，竟然还想着拿去抵押了·······

这笔贷款最后我们没有做，我们有很多客观的理由可以证明他不符合该笔贷款的审核条件。不过看着这个中年男人，瞬间感受到了一种生活的戾气。越挫越勇是很多人都歌颂的精神，可是生活不会给你那么多的资本让你从容的重新开始。每一步都珍惜，都好好去经营，这才可以让你活的容易一点。

做什么能太容易？在银行做一个柜员，一个分神，在电脑里输错了小数点，一万变成了十万，再一晃神回车键转帐过去了，看着显示屏的十万，瞬间就傻了，光是想着跟客户怎么解释就一身冷汗，然后低着头弯着腰跟客户解释。如果客户的转账对象是个不那么熟悉的人，这对于谁来说都是灾难，当时心里也是想着“你打我一顿要是钱能回来，打我一顿吧“，还要跟客户一起帮忙做出书面证明，口头解释，最后才能平息。或者客户来存钱，五万现金，脑子犯浑，系统里鬼使神差的输成了六万，然后一抖，提交了。有的人路过来存钱，电话号码也找不到，这一万块如果找不到客户，就只能自己拿工资平账。一般情况下，银行每时每刻都有人在排队，柜台办业务也是流水线，去一趟厕所就要暂停服务。大家都排了那么久队，谁也不想终于轮到自己了，结果柜员离开干别的去了，遇见急的就直接跑到柜台拍玻璃。

而我们放贷款的，也是在赌。没有谁的生意能够稳赚不赔，没有谁能给谁打包票能够按时还本付息。所有贷款背后都会有风险，要看你怎么去处理。贷款真的放出去之后，要像经营一段关系一样去做贷后检查，常去问问，常去看看，有什么能帮的忙就帮一下，付出真心才能合作愉快。

工作不易，且行且珍惜。

第三篇：银行信贷员实习心得（精选）

实习心得

在2016年12月6日，我和另两名同事被分配到伊敏支行实习。在实习的这一周里，我主要学习了信贷业务的处理流程、又巩固