第一篇：银行风险控制部年工作计划

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风险控制部

2012年上半工作总结及下半年工作计划

2012年上半年，我部在总行领导的关切和其他科室的配合下，紧密围绕总行年初制订的工作方针，以认真贯彻落实“双121工程”为手段，深切领会总行有关会议精神，通过健全健全风险防范控制制度，提高管理素质。

2012年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下几个方面的工作：

一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。2012年，我部将根据总部领导的安排，进一步完善我部在年前制定的《XXX市商业银行贷后管理办法》及《XXX市商业银行贷后管理手册》，并下发各支行，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作。

1、细分客户类型，区别对待，及时调整。要求各支行根据《贷后管理办法》，细分现有贷款客户，把现有贷款客户划分为正常类客户和退出类客户两种，将我行确定的优质客户、营业收入稳定，生产经营活动正常、贷款形态正常、抵（质）押物有效、足额、易于变现的贷款客户划分为正常类客户；不符合以上条件之一的作为退出类客户，采取不同

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量、结构变化是否正常；对银行承兑汇票（保函）保证金的动态检查；抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化；保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；企业主要管理人员是否相对稳定；企业与我行的合作态度上是否发生变化；其它需要检查的内容。对检查中出现：借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；借款人、担保人财务管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；借款人、担保人涉及政治**或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处罚，并被要求检查或冻结其存款账户、抵（质）押物，使其无法履行职责；借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或法定代表人居所经常无人、失去通讯联系；借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠职工工资；依靠融资来偿还我行到期贷款；发生其它危及我行贷款安全事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管。

退出类企业间常规性检查内容包括：有关贷款合同、担

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行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确及间隔期检查、专项检查、贷后集中检查、信贷档案资料管理和不良贷款的压缩计划完成情况等，并指导和要求各支行依据《贷后管理办法》的有关规定，及时发现风险预警信息和采取措施，做好风险防范和处臵工作。

4、明确贷后管理责任，严格责任追究。

我部将制订《XXX市商业银行信贷责任认定及处罚办法》，根据有关业务操作规程和部门、岗位的职责，进一步明确贷后管理责任。对未落实贷后管理责任制，造成贷款损失的；不良贷款监管、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化的；检查监测中发现的重大问题不采取有效措施解决的；、放贷收息、故意隐瞒或不及时向上级汇报发现的重大问题造成贷款损失等行为，我部将根据有关规定建议责任追究部门对下级行给予通报批评、限期整顿、暂停信贷业务，对有关责任人给予通报批评、经济处罚、调离岗位、撤销职务、下岗清收、解除责任人劳动合同等处罚。

同时，我部通过检查，督促各支行完善贷后管理档案,将贷后管理手册纳入重要信贷档案管理。对贷后管理工作中出现的问题,制订相应措施和预案，进一步完善贷后管理制度。

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信贷经营部决定是否转入不良贷款管理程序，各支行信贷部门在日常工作发现部分贷款需要转入不良贷款管理程序的，应当向信贷经营部和风险控制部提出书面报告，风险控制部提出意见后由信贷经营部决定。

不良贷款转为正常贷款管理的，由风险控制部和信贷经营部共同决定，意见不一致时报审贷委员会决定。

2、建立档案，分类处臵。

对经信贷经营部确认转入不良贷款管理程序的贷款，我部将建立规范的信贷管理台账，实行严格、规范化的台账管理，清一户，销一户。督促各支行针对所有不良贷款进行分类汇总，做到一户一策、一部一策。根据不同情况，制定切实可行的清收方案，及时深入了解有关不良贷款企业的动态，并逐月上报不良贷款户的情况、清收计划和清收进度。

强化不良贷款催收制度，保证贷款诉讼时效的延续。对不良贷款要求各支行定期进行债权确认,不能进行债权确认的要上报总行风险控制部，及时采取措施，以保证债权的连续性。

3、创新方式，严格行长责任制。

2012年，我部将按照总行有关规定，严格实行行长负责的盘活信贷资产目标责任制。对历史形成的不良贷款，新官要理旧账，努力采取措施逐步化解。对新增贷款形成的不良资产，要严格信贷风险追究制度，各负其责、各司其职、各

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有抵债资产的变现力度，在有效保护我行债权的前提下，降低现有损失，防止形成新的损失。同时，要严格落实抵债资产管理制度，有效防范抵债资产管理工作中的违规违法行为，并加大对违规行为的处罚力度。

四、法律事务。

2012年，我部将从以下三个方面入手，做好法律事务工作。

1、加大学习，提高自身素质。

针对目前我行各项业务不断发展的局势，金融法律法规不断完善，近年来新的公司法和证券法等一系列法律法规的修订。特别是2012年我部将承担各类贷款的风险审查评估的工作职能，这些都对我们自身提出了更高的要求。2012年，我部将通过组织学习，通过自学、互学、参加有关培训等方式，通过全面提高个人素质优化工作质量。

2、服务基层、做好法律指导。

以“指导科学规范、服务及时有力”为要求，认真做好对基层的指导工作。对基层提出的问题，要坚决落实清楚，责任到人及时解决。

3、加强法律培训，提高全员法律素质。

2012年，我部将对全行信贷人员进行公司法、担保法、商业银行法、诉讼法等全面的法律培训，并组织相应的考核办法，全面提高员工的法律素质。

第二篇：风险控制部工作计划

风险控制部工作计划（征求意见稿）

为了公司的风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，在与公司企业文化、经营理念和企业价值观匹配的前提下，在《东方商务管理有限公司五年战略发展规划》的指导下，根据本部门的职责和岗位职责，制定本会计内和下半年工作计划，具体内容如下：

一是风险控制管理体系和流程，目标就是初步建立风险管理体系，预防和降低公司的风险。在8月份，草拟好风险控制管理制度，并报上层审议；规范投资管理操作流程和风险控制流程，在投资风险、经营风险、财务风险、法律风险、政策风险等方面的控制流程有系统总结并成文，征求意见并修改；建立完善的内部控制规范、重大风险预警制度。

二是认真学习法律知识，特别是与公司项目相关的新的法律、法规，及时更新自己的知识。可以通过网络或书本的途径，也可以在领导的带领下，每个月有一两次部门的学习、交流会议。开展学习经验的研讨会，学习优秀企业在风险管理方面的经验，提高工作能力和综合素质。

三是落实部门岗位职能，明确专人负责的可能风险范围；收集风险管理的初始信息，每月清理查找存在风险的事项，并进行风险评估；监督各部门按流程规定执行，加强日常的风险监督；制定风险管理策略，提出和实施风险管理解决方案。

四是做好与公司其他部门的沟通、协调工作，当各部门开展项目讨论时，通知风险控制部参与进来，要积极参加，从公司利益出发，献计献策，争取公司利益最大化。每个月一次对每个部门的项目作个衔接，对其中有可能涉及到的风险提出一些意见，并作总结。

五是对合同的审核要做到事前准备，规避合同风险，对招商部门丹尼斯的项目在合同签订前要对相关项目做些调查，并从网上学习同类项目涉及公司利益的重要条款，对一些风险点做到心中有数，并把意见与招商部沟通，做好应对措施，以免陷入被动。并且按照规定流程办理相关法律事务。

六是部门的人员要工作认真负责，明确自己的岗位职责，提高工作效率，提高工作的积极性、自觉性和执行力。培养对公司的忠诚度和职业操守的品

格。

希望在下半年，新成立的风险控制部将在公司领导的指挥下，认清形势、明确部门职能、创新工作方式，以规避公司经营风险为目标，努力完成部门各项工作计划，为公司发展迈上新台阶而努力奋斗。

东方商务管理有限公司风险控制部 二〇一三年七月二十九日

第三篇：X公司风险控制部XX年工作计划

风险控制部XXXX年工作计划

一、风险管理体系

目标：初步建立风险管理体系，预防公司大的风险，将风险控制由事后控制逐步向事前和事中控制转移。

关键节点：空缺制度的完善，合同的审核，重大事项按流程操作，风险的评估与日常监督改进。

措施：完善制度和流程，监督各单位按流程规定执行，加强日常的风险监督。

推进计划：

1、落实部门岗位职能，明确专人负责的可能风险范围；

2、收集风险管理的初始信息，每月清理查找存在风险的事项，并进行风险评估；

3、完善风险管理体系和流程；

4、制定风险管理策略；提出和实施风险管理解决方案；

5、学习优秀企业在风险管理方面的经验；

6、风险管理的监督与改进。

二、销售管理专项审计

目标：提示内部管理环节的风险控制，为销售服务，协助房地产分公司规避销售中的法律风险，总结管理经验，达到内控制度的有效性。关键节点：销售中的收款管理、定调价管理、售楼合同管理、营销费 1

用管理、营销合同管理、特例管理等。

措施：配齐专业审计人员，熟练了解房地产销售的整体流程，大胆开展工作，正直审核并做出专业性的结论。

推进计划：

1、在人力资源部的配合下，4～5月份招聘到专业的审计人才；

2、组织部门审计人员认真学习公司的管理规定，特别是销售方面的管理规定以及流程，要达到非常熟练的程度；

3、按照审计流程，到房地产企业作销售专项审计，并做出专业审计报告。

三、设计变更管理专项审计

目标：实施阳光作业，严格内部管理规定，为降低开发成本服务，同时总结管理经验，达到内控制度的有效性。

关键节点：设计变更管理规定的执行，设计变更是否按照公司规定的流程实施。

措施：配齐专业审计人员，熟练掌握公司“设计变更管理规定”及流程，独立大胆开展工作，正直审核并做出专业性的结论。推进计划：

1、在人力资源部的配合下，4～5月份招聘到专业的审计人才；

2、组织部门审计人员认真学习公司的管理规定，特别是设计变更管理规定以及流程，要达到非常熟练的程度；

3、按照审计流程，到房地产企业作设计变更专项审计，并做出

专业审计报告。

四、公司各项业务的法律支持与服务

目标：规范公司管理，规避公司经营过程中的法律风险。

关键节点：控股公司经济合同及直属企业重大合同的审核把关，直属企业重大决策及控股公司重大决策的法律论证，公司仲裁案件和法律纠纷的按法定程序处理。

措施：认真学习法律知识，特别是新的法律法规。工作认真负责，提高工作效率。按照规定流程办理相关法律事务。

推进计划：

1、按照流程审核控股公司和直属企业的重大经济合同，并提出审核意见；

2、按照流程，参与控股公司和直属企业的重大经营决策，并提出法律意见书；

3、按照法律仲裁流程，参与控股公司和直属企业的仲裁案件；

4、按照法律诉讼流程，参与控股公司和直属企业的诉讼案件，提供相关服务。

五、内部管控流程修改完善、监督及实施检查

目标：协助完成内控流程的修改、完善、监督实施及执行情况检查。明确责任、提高执行力及提高工作效率。

关键节点：征求意见、修改、监督执行、检查。

措施：与党政办公室做好协调，充分听取直属企业意见，认真修改，认真检查流程的执行情况并出具报告，协助企业提高执行力。推进计划：

1、协助配合，上半年完成流程征求意见及修改下发；

2、下半年到直属企业检查内控制度及流程执行情况。

六、合同备案的法律监管

目标：规避合同风险，提高直属企业合同备案的自觉性，以及按照流程操作的规范性。

关键节点：合同备案的时效，合同备案是否按规定流程操作。措施：落实责任人，每月跟踪检查合同备案情况。

推进计划：

1、明确部门负责合同备案的人员及相关职能；

2、每月跟踪直属企业合同备案情况；

3、年内组织一次直属企业合同备案的专项检查。

七、所属企业大中修管理

目标：节约成本，同时保持公司设备设施的完好性，促进直属企业按流程与规定办事。

关键节点：大中修项目的界定，预算审核，维修单位的招投标选取，维修的监督与完工验收。

措施：完善公司大中修管理规定及相关流程，明确大中修管理的责任

人，学习规定及流程，正直办理大中修项目的界定，严格预算审核，严格维修项目的验收。

推进计划：

1、完善公司大中修管理规定及相关流程；

2、明确部门负责大中修管理的具体责任人；

3、组织有关人员学习管理规定及流程，要达到非常熟练的程度；

4、在审核大中修项目的时候，正直界定大中修项目的范围；

5、成本与质量管理部严格预算审核；

6、维修项目完工后，组织有关人员对维修项目进行验收。

八、团队建设

目标：提升部门人员的综合素质，提高执行力，提升团队精神。关键节点：自发学习，按时参加培训，善于总结，每月部门工作的责任到人与时间要求。

措施：利用各种机会参加培训学习，落实部门责任制度。推进计划：

1、自发学习，多参加公司的培训，努力提高部门人员的专业素质和整体综合素质；

2、努力培养团队忠于企业、忠于职业操守、勇于执行的品格；

3、提高部门负责人阅读、理解、理性思考，确定宏观管理策略的能力；了解关键业务、关键节点、并制定计划的能力；与社会交往，发现资源、整合资源的能力；对行为的管理能力等。

4、落实每月工作，责任到人，提高团队的责任心、执行力和效率。

XXXX年，新成立的风险控制部将在公司领导的指挥下，认清形势、明确部门职能、创新工作方式，以规避公司经营风险为目标，努力完成部门各项工作计划，为控股公司发展迈上新台阶而努力奋斗。

风险控制部

XXXX年三月

第四篇：银行风险控制心得体会

银行风险控制心得体会

心得一

根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育的意义和重要性。

通过学习进一步认识到依法合规经营对