第一篇：武汉大学投资银行复习总结

资产证券化是指将缺乏流动性，但具有某种可预见未来现金流收入的资产或资产组合汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，从此来融通资金的过程。(1)这里的资产指的是那些缺乏流动性，但具有可预见未来现金流收入的金融资产。这些资产的权益人一般都具有因已发生的交易事件而取得或控制可预见未来现金流收入的经济权益。(2)资产证券化是一个融资过程，是由资金市场通向资本市场的过程，是将流动性较差的资产转变为具有融资特征的可在市场上进行交易的带息证券的过程。缺乏流动性的资产和市场化的带息证券是资产证券化整个过程的两端，二者之间的变化构成了各类发起人进行二次融资的全部内容。(3)资产证券化是一种融资技术。这种技术指通过资产的重新组合，并利用必要的信用增级技术（包括内部增级及外部增级），创造出合适不同投资者需要，具有不同风险预期和收益组合的收入凭证。

存托凭证：又称存券收据或存股证，是指在一国证券市场流通的代表外国公一有价证券的可转让凭证，属公司融资业务范畴的金融衍生工具。存托凭证一般代表公司股票，但有时也代表债券。优点：为投资者提供便利，避开有关国家对本国投资者直接投资外国股票的限制，尽快熟悉该种证券； 有利于开拓国际性股票市场，拓宽资金来源，提高公司国际知名度； 有利于提高公司管理水平，国际化管理创造条件。

“金降落伞”计划 金降落伞计划(Golden Parachute)：是指目标公司董事会通过决议，当目标公司被并购接管，其董事及高层管理者被解职时，可以一次性领到巨额的退休金，股权选择权或额外津贴。该计划优点：一方面减少了管理层与股东的利益冲突，促使管理者在面临外部压力时更多地考虑股东的利益，另一方面由于这样会使收购的降落费用较为昂贵，使收购变得不那么有利可图，从而逼迫第一收购者知难而退。缺点：金降落伞却可能弱化经理层的管理功能，因为他们管理不善造成公司被接管后，经理人员仍能获得甚至超过在职收入的补贴。

白衣骑士 企业为了避免被敌意并购者而自己寻找的并购企业。企业可以通过白衣骑士策略，引进并购竞争者，使并购企业的并购成本增加。另外，还可以通过锁住选择权条款，给予白衣骑士优惠购买本企业的特权。但是“白衣骑士”最终将获得公司的控制权。通常，如果敌意收购者的收购出价不是很高，那么目标公司被“白衣骑士”拯救的可能性就大；如果敌意收购者提出的收购价格很高，那么“白衣骑士”的成本也会很高，目标公司获得拯救的可能性也就减小了。

雨伞基金通常在一个母基金之下再设立若干个基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大的特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，方便投资者转换基金以吸引投资者。

基金中基金是一种以其他基金证券为投资对象的投资基金，特点是具有双重保护功能，不利之处是加大了投资者投资成本。两类基金不同之处在于：雨伞基金不是基金，基金中基金是一种基金；另外，基金中基金是否转换基金由基金经理决定，而雨伞基金则

完全由投资者决定。基金中基金巨头双重保障功能双重专业管理和分散管理；基-投资者实际承担双重成本，投资于基-和其他的基金支付首次购买费和管理费。

主承销商的作用

牵头组织承销团或独家承销某只股票的证券经营机构称为主承销商。主承销商一般由实力雄厚的大型证券经营机构充当，在承销团中承担主要的工作。作用包括：1.组建承销团；2.代表承销团和发行公司签订承销合同和有关文件；3.决定承销团内各成员的承销份额；4.负责组织签订承销团内部成员的合同和有关文件；5.负债选择分销商和零售商；6.负责稳定发行市场的证券价格。

公募发行的优缺点 优点：（1）面向社会公众发行，发行对象庞大，筹资规模大。（2）投资者范围广泛，股权分散，发行人具有较强的经营管理独立性（3）证券可在二级市场上流通转让，提高证券的流动性。（4）能提高发行人的知名度。（5）有助于发行公司巩固和扩大业务伙伴。（6）扩大创业者的财富，具有财富放大效应。

缺点：（1）公募发行工作量大，难度也较大，通常需要承销商的协助，如果认购不足，则有发行失败的可能；（2）发行费用相对较高，回报率相对较低；（3）发行者须向证券管理机关办理发行注册手续，必须在发行说明书中如实公布有关情况并保持较高的信息透明度以供投资者做出正确的投资决策。

我国投行发展历史：

（一）萌芽阶段：1979年值80年代末期，投行主体为兼营证券业务的信托投资公司，典型的投资银行业务是债券的发行与承销。该时期我国证券市场规模很小，并且以债券市场为主，股票市场还处于民间或试验阶段，二级市场是以柜台市场形式出现的，还没有开设正式的证券交易所。1979年10月我国第一家信托投资公司出现，标志着我国投资银行进入萌芽阶段，此后工农中建和个地方政府都成立了自己的信托公司，高峰时期，全国共有信托投资公司800余家。主要业务银行业证券业信托业的所有业务，除活期存款、个人储蓄存款和结算业务。成为各银行拓展其他业务的主要平台。

（二）早期发展阶段：20世纪80年代末期，特别是90年代以后，我国投行进入早期发展阶段。证券公司出现并成为资本市场和投资银行的主体，证券市场规模别别是股票市场规模不断壮大以及证券交易所正式成立，资本市场上金融工具种类增加，相关法律法规公布。

证券公司发展三阶段：数量扩张阶段（1987-1995年年底）证券公司从无到有迅速扩张，1987年10月首家证券公司在深圳正式成立，92年9月工建农发别发起了华夏、国泰、南方三大全国性证券公司，到95年底证券公司大90家。

分业重组阶段（96-99）商业银行法确立了我国金融分业经营制度，银证和信证分业导致证券公司之间的兼并重组，并催生一批较大的冲凉及证券公司。96申银万国证券20中国银行证券。

增资扩股阶段（99-）98证券法规定国家对证券实行分类管理分为综合型和经纪类证券公司。由于资产规模不够增资扩股浪潮。

做市业务及其目的做市商是指一些独立的证券交易商不断向公众交易者报出某些特定证

券的买卖价格，并在所报价格上接受公众买卖要求，向投资者卖出和买入证券。它通常由投资银行来担任。做市商与交易商最主要的区别是做市商的目的是为了维持交易的进行，而交易商的目的是盈利。做市商广义上包括柜台交易市场的自营商，也包括交易所的专营商，即专家(Specialist)。在证券市场上进行做市业务有两种方式：一是指令驱动机制(Order-driven System)，也就是由买卖双方直接下达价格及数量指令，计算机按照价格优先，时间优先的原则自动撮合成交；二是报价驱动机制(Quotation-driven System)，即由某种证券的做市商报价，然后投资者再根据报价下达买卖指令并与做市商交易。在资本市场上，投资银行开展做市业务的目的主要有三个：

①向市场展示其定价能力，更好地开展业务：新股发行后，发行公司往往会寻觅一个愿意托市的金融机构，由它来对股票报价，使得市场上的投资者能顺利地买卖该种股票，实现股票的流动性并保持较佳的股价走向，这就是做市商的由来。

②可以在充任自营商中，提供买卖价差获利：做市商在维持市场流动性的同时，可以从买卖报价中赚取价差，这就是市场对做市商提供的服务的报酬。

③可以发挥良好的证券定价技巧，辅助其一级市场业务的顺利展开：投资银行只有在二级市场上积累了丰富的经验以后，才可能拥有娴熟的定价技巧。投资银行将这种定价技术运用到一级市场新股发行中，就能在承销和分销业务中为发行公司订立一个较优的发行价格，为发行公司尽可能募集到更多的资金而不必出售发行公司更多的股权和承担超常的风险。红

投资银行的做市商业务也要遭受风险。虽然做市商不像交易商那样保留头寸，但由于投资者的购买和出售股票的决定常常不能相配合，因此，做市商必然主动或被动地保有一定的头寸，而股票价格瞬息万变，这部分头寸必然要承担价格风险。对投资银行来说，系统性风险要比非系统风险容易管理。对付系统性风险，做市商可以根据它预期会遭受风险的头寸数额购买相应的股票期货来防范；而一种股票的非系统风险却难以防范。从理论上来说，如果一家投资银行投资多家不同的企业，那么非系统风险就会下降，然而这样的投资银行在现实中是极为少见的。

第二篇：武汉大学投资银行复习总结

投资银行复习总结

（感谢赵同学提供的信息，以下是我总结的资料，仅作参考）

一、考试题型

选择题 10×2=20分 简答题

7×5=35分 计算题 1×15=15分 论述题 3×10=30分

二、考试范围

第一章 投资银行概论 第二章 债券发行与承销 第三章 资产证券化 第四章 股票的发行与承销 第五章 证券交易

第六章 并购顾问

第七章 证券投资基金管理 第八章 风险投资

三、考试重点题答案

1简答题

1.1资产证券化的定义P76 答：资产证券化(Asset Securitization)是近30年来国际金融市场领域中最重要的金融创新之一，是被西方金融实务领域广泛认同的业务发展大趋势之一。

格顿的定义：资产证券化是储蓄者与借款者通过金融市场(平常是通过间接金融的银行)得以部分或全部地匹配的一个过程或工具。在这里，开发的市场信誉(通过金融市场)取代了由银行或其他金融机构提供的封闭的市场信誉。

法博齐的定义：资产证券化可以被广泛地定义为一个过程，通过这个过程将具有共同特征的贷款，消费者分期付款合同，租约，应收账款和其他不流动的资产包装成可以市场化的，具有投资特征的带息证券。

严格意义上讲，资产证券化是指将缺乏流动性，但具有某种可预见未来现金流收入的资产或资产组合汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，从此来融通资金的过程。

红：综合各种有关资产证券化的定义，我们可以看出资产证券化至少包含以下三层含义：(1)这里的资产指的是那些缺乏流动性，但具有可预见未来现金流收入的金融资产。这些资产的权益人一般都具有因已发生的交易事件而取得或控制可预见未来现金流收入的经济权益。

(2)资产证券化是一个融资过程，是由资金市场通向资本市场的过程，是将流动性较差的资产转变为具有融资特征的可在市场上进行交易的带息证券的过程。缺乏流动性的资产和市

场化的带息证券是资产证券化整个过程的两端，二者之间的变化构成了各类发起人进行二次融资的全部内容。

(3)资产证券化是一种融资技术。这种技术指通过资产的重新组合，并利用必要的信用增级技术（包括内部增级及外部增级），创造出合适不同投资者需要，具有不同风险预期和收益组合的收入凭证。

1.2主承销商的作用P112 红：答：牵头组织承销团或独家承销某只股票的证券经营机构称为主承销商。主承销商一般由实力雄厚的大型证券经营机构充当，在承销团中承担主要的工作。作用包括：1.组建承销团；2.代表承销团和发行公司签订承销合同和有关文件；3.决定承销团内各成员的承销份额；4.负责组织签订承销团内部成员的合同和有关文件；5.负债选择分销商和零售商；6.负责稳定发行市场的证券价格。

1.3公募发行的优缺点P112-113 红：答：优点：（1）面向社会公众发行，发行对象庞大，筹资规模大。（2）投资者范围广泛，股权分散，发行人具有较强的经营管理独立性（3）证券可在二级市场上流通转让，提高证券的流动性。（4）能提高发行人的知名度。（5）有助于发行公司巩固和扩大业务伙伴。（6）扩大创业者的财富，具有财富放大效应。

缺点：（1）公募发行工作量大，难度也较大，通常需要承销商的协助，如果认购不足，则有发行失败的可能；（2）发行费用相对较高，回报率相对较低；（3）发行者须向证券管理机关办理发行注册手续，必须在发行说明书中如实公布有关情况并保持较高的信息透明度以供投资者做出正确的投资决策。

1.4“金降落伞”计划的优缺点P188 红：答：金降落伞计划(Golden Parachute)：是指目标公司董事会通过决议，当目标公司被并购接管，其董事及高层管理者被解职时，可以一次性领到巨额的退休金，股权选择权或额外津贴。

该计划优点：一方面减少了管理层与股东的利益冲突，促使管理者在面临外部压力时更多地考虑股东的利益，另一方面由于这样会使收购的降落费用较为昂贵，使收购变得不那么有利可图，从而逼迫第一收购者知难而退。

缺点：金降落伞却可能弱化经理层的管理功能，因为他们管理不善造成公司被接管后，经理人员仍能获得甚至超过在职收入的补贴。

1.5简述“白衣骑士”P191 红：答：白衣骑士是企业为了避免被敌意并购者而自己寻找的并购企业。企业可以通过白衣骑士策略，引进并购竞争者，使并购企业的并购成本增加。另外，还可以通过锁住选择权条款，给予白衣骑士优惠购买本企业的特权。但是“白衣骑士”最终将获得公司的控制权。通常，如果敌意收购者的收购出价不是很高，那么目标公司被“白衣骑士”拯救的可能性就大；如果敌意收购者提出的收购价格很高，那么“白衣骑士”的成本也会很高，目标公司获得拯救的可能性也就减小了。

2计算题

红：计算题据同学说很可能是143页的保证金交易的计算，仅作参考。

3论述题

3.1资产证券化的意义P81-82 红：答：作为资本市场上的一种融资方式，资产证券化能够给发起者和投资者带来许多益处。

①对发起者的意义(1)增强资产的流动性：资产证券化提供了将相对缺乏流动性，个别的资产转变为流动性高，可在资本市场上交易的金融商品的手段。通过资产证券化，发起者能够补充资金，用来进行另外的投资。

(2)获得低成本融资：其原因在于：发起者通过资产证券化发行的证券具有比其他长期信用工具更高的信用等级，信用等级越高，发起者付给投资者(证券购买者)的利息就越低，从而降低筹资成本。

(3)减少风险资产：资产证券化有利于发起者将风险资产从资产负债表中剔除出去，有助于发起者改善各种财务比率，提供资本的运用效率，满足风险资本指标的要求。

(4)便于进行资产负债管理：资产证券化还为发起者提供了更为灵活的财务管理方式。这使发起者可以更好地进行资产负债管理，取得准确，有效的资产与负债的匹配。

②对投资者的意义

(1)提供了比政府担保债券更高的收益。

(2)帮助投资者扩大投资规模：证券化产品的风险权重比基础资产的风险权重低得多，这样就大大节省了为满足资本充足率要求所需要的资本金，从而可以扩大投资规模，提供资本收益率。资本金所造成的压力已成为对银行等金融机构对支撑证券进行投资的主要驱动力。

(3)投资者的风险偏好各不相同，资产证券化为投资者提供了多样化的投资品种。(4)资产证券化具有品种的多样性和结构的灵活性的特点：通过对现金流的分割和组合，可以设计出具有不同档级的证券。不同档级证券具有不同的偿付次序(有的债务先偿付，有的后偿付)，以烫平现金流的波动。资产证券化技术可以提供无限的证券品种和灵活的信用，到期日，偿付结构等，这样就可以创造出投资者需要的特定证券品种。

3.2做市业务及其目的P148-149 红：答：做市商是指一些独立的证券交易商不断向公众交易者报出某些特定证券的买卖价格，并在所报价格上接受公众买卖要求，向投资者卖出和买入证券。它通常由投资银行来担任。做市商与交易商最主要的区别是做市商的目的是为了维持交易的进行，而交易商的目的是盈利。做市商广义上包括柜台交易市场的自营商，也包括交易所的专营商，即专家(Specialist)。

在证券市场上进行做市业务有两种方式：一是指令驱动机制(Order-driven System)，也就是由买卖双方直接下达价格及数量指令，计算机按照价格优先，时间优先的原则自动撮合成交；二是报价驱动机制(Quotation-driven System)，即由某种证券的做市商报价，然后投资者再根据报价下达买卖指令并与做市商交易。

在资本市场上，投资银行开展做市业务的目的主要有三个：

①向市场展示其定价能力，更好地开展业务：新股发行后，发行公司往往会寻觅一个愿意托市的金融机构，由它来对股票报价，使得市场上的投资者能顺利地买卖该种股票，实现股票的流动性并保持较佳的股价走向，这就是做市商的由来。

②可以在充任自营商中，提供买卖价差获利：做市商在维持市场流动性的同时，可以从买卖报价中赚取价差，这就是市场对做市商提供的服务的报酬。

③可以发挥良好的证券定价技巧，辅助其一级市场业务的顺利展开：投资银行只有在二级市场上积累了丰富的经验以后，才可能拥有娴熟的定价技巧。投资银行将这种定价技术运

用到一级市场新股发行中，就能在承销和分销业务中为发行公司订立一个较优的发行价格，为发行公司尽可能募集到更多的资金而不必出售发行公司更多的股权和承担超常的风险。红

投资银行的做市商业务也要遭受风险。虽然做市商不像交易商那样保留头寸，但由于投资者的购买和出售股票的决定常常不能相配合，因此，做市商必然主动或被动地保有一定的头寸，而股票价格瞬息万变，这部分头寸必然要承担价格风险。对投资银行来说，系统性风险要比非系统风险容易管理。对付系统性风险，做市商可以根据它预期会遭受风险的头寸数额购买相应的股票期货来防范；而一种股票的非系统风险却难以防范。从理论上来说，如果一家投资银行投资多家不同的企业，那么非系统风险就会下降，然而这样的投资银行在现实中是极为少见的。

四、备注

对于剩下的简答题及论述题，提供以下猜测，由于1、2、7章没有出题，很可能在这几章内出题。

选择题需要大家对于概念有较好的把握。第八章可能会出小题。

第三篇：武汉大学软件工程复习重点总结

软件工程复习

一、概论

1、软件的组成：程序+文档+数据；

软件的特点：更依赖于人、开发成本进度难以估计、正确性难保证、维护困难、不磨损老化、可长期使用；

软件开发的三个时期：程序设计语言兴起时期、结构化程序设计时期、软件工程与软件开发环境时期；

2、软件危机的表现：难以控制开发进度、软件工作量难以估计、软件修改维护困难，原因：需求问题、管理问题、方法工具问题、局限性；

3、软件工程是：（1）把系统化的、规范的、可度量的途径应用于软件开发、运行和维护过程，也就是把工程化应用于软件中；（2）研究（1）中提到的途径；

软件工程三要素：以质量保证为基础的过程、方法、工具；

4、软件生存的三个时期：定义时期、开发时期、使用和维护时期；

软件生存的六个阶段：软件计划、需求分析、软件设计、实现编码、测试、维护；

5、瀑布模型

基本思想：分而治之

优点：规范管理开发过程、文档驱动

缺点：初期系统的需求难以完全确定、文档驱动、周期长 V型模型：瀑布模型+质量控制

适用范围：结构化方法、面向过程的软件开发方法，需求变化少，开发人员熟悉应用领域，低风险项目，使用环境稳定

6、原型模型

针对软件开发初期需求难以确定，采用快速原型法 基本思想：快速建立原型，完善用户需求 优点：用户参与、快速

缺点：快速、对开发环境要求高

适用范围：已有产品、有快速原型开发工具、进行产品移植或升级

二、软件质量评价

1、良软件结构：具有层次性，无回路块调用的软件结构

2、模块独立性测量

耦合：零耦合、数据耦合、控制耦合、公共环境耦合、内容耦合，尽量使用数据耦合，少用控制耦合，限制公共环境变量耦合的范围，完全不用内容耦合； 内聚：偶然内聚、逻辑内聚、时间内聚、过程内聚、通信内聚、顺序内聚、功能内聚，内聚更重要

3、软件质量定性评价

用户角度：达到需求、界面友好、简单易学

开发人员角度：良结构、易测试、易维护、可移植

4、软件质量定量评价——软件度量：软件复杂性度量（规模、文本复杂性、控制结构的复杂性）、软件可靠性度量（系统故障率、软件修复与软件有效性、软件可靠性估算）

5、软件质量好的宏观标准：可靠性、良软件结构、文档齐全

三、软件计划

1、任务：弄清开发项目的性质、目标、规模、可行性、成本、风险分析、开发计划等，并编写项目任务说明书（项目计划书、可行性分析报告）

2、可行性研究的内容：经济可行性（成本效益分析）、技术可行性（风险分析、资源分析、技术分析）、法律可行性、开发方案的选择

3、软件项目的量化估算：成本估算&工作量估算（代码行成本估算、阶段成本估算）、工程进度安排（甘特图、任务网络图）

四、软件需求分析

1、需求分析的任务：问题分析、需求描述、需求评审

2、初步获取需求技术：调研、阅读相关资料、市场问卷调查、同类产品用户手册等

3、需求内容：功能性需求、非功能性需求（技术需求）

4、需求建模方法

面向数据流的分析方法：结构化方法建模、实体关系图、数据流图、状态转换图

面向对象的分析方法 面向数据结构的分析方法

五、传统软件设计方法

1、设计启发规则：提高模块独立性（水平划分、垂直划分）、模块规模适中、深度广度扇入扇出适当、作用域在控制域内、降低接口的复杂程度、单出单入避免内容耦合、模块功能可预测

2、表示软件结构的图形工具：层次图（调用关系）、HIPO图（H图+IPO图+IPO表）、结构图

3、软件系统设计技术

面向数据流的设计方法：DFD的类型决定映射方法（变换流、事务流、混合型）SA/SD方法优点：自顶向下，逐步求精，各模块可单独设计、编码、测试、修改 SA/SD方法缺点：纸上设计，长时间偏离软件实体、开发周期长、剥离了数据/功能的关系、顶在何方，下到何处

面向数据结构的设计方法：Jackson方法、Warnier方法 原型法

4、详细设计

设计表示方法：流程图、PAD、伪码 流程图：

5、结构化程序设计（SP）：避免用GOTO语句、自顶向下的程序设计、一种组织和编程方法、主要作用是使程序正确性的证明易于实现、讨论如何将大规模和复杂的流程图转换为一种标准形式，能用几种标准的控制结构通过嵌套来表示。

6、结构化定理：任何正规程序都可语义等价于由基集合{顺序、条件、循环}通过嵌套复合成结构化程序。

正规程序：有一个入口点和出口点、程序中的任何一个结点都可以找一条从入口点经过该点到出口点的路径。

六、软件编码

1、结构化程序设计的观点首要是强调好的结构而不是效率，它的目的在于编写结构清晰、易于理解，也易于验证的程序

七、软件测试

1、程序正确性证明

2、测试：也是软件的“建设性”，为了发现程序中的错误而执行程序的过程，证明程序错误，暴露错误；分为动态测试和静态测试。

3、动态测试分为黑盒测试（功能测试法）和白盒测试

黑盒测试方案：等价划分法、边界值分析法、错误推测法

等价划分的评价：选用等价类中的任意值/典型值作为用例、没有选用某些高效率的测试方案；

边界值分析的评价：边界值易发现错误，考虑输出等价类，联合使用等价划分和边界值分析法

白盒测试方案：语句覆盖、判定覆盖、条件覆盖、判定-条件覆盖、条件组合覆盖

4、软件测试的步骤与策略 单元测试：模块、白盒法

集成测试：接口、多以黑盒为主，辅以白盒

增式测试法：

自顶向下集成，深度优先策略、宽度优先策略

优势：尽早测试主要控制、关键选择（上层）、尽早实现软件的完整

功能并验证、无需driver 缺点：需编写stub、底层关键模块测试晚、软件结构中没有重要的数据自下往上流、并行测试困难 自底向上集成，优势：无需stub、可尽早并行测试、可尽早发现底层关键模块的错误、易建立测试条件和判定测试结果

缺点：需编写driver、接口出错发现较迟、系统轮廓形成较晚 混合法

确认测试：验证软件的有效性、以用户为主或用户积极参与、黑盒法

系统测试：软件作为计算机系统的一部分，与硬件、外设等其它系统结合起来，对计算机系统进行一系列的集成测试和确认测试

5、面向对象的软件测试：不能孤立测试单个操作，把操作作为类的一部分来测试（不能再‘真空’中孤立地进行测试操作，有必要在每个子类的语境中测试继承的操作）、OOM易于测试与纠错

八、软件维护

1、软件维护的类型：校正性维护/纠错性维护、适应性维护、完善性维护、预防性维护

2、提高可维护性的措施

需求分析：清晰、易读、结构好——易修改

设计：结构层次清晰、独立性强——修改局部化、灵活的数据逻辑结构——适应处理的变化

编码：编码规则、风格，SP，通用性高的PL 测试：测试充分 文档：

3、维护的副作用：修改软件后导致新错误的发生

编码的副作用——严格执行回归测试、数据的副作用——完善的设计文档资料、文档资料的副作用——对整个软件配置进行评审

九、软件管理

1、软件管理的内容：开发计划与进度管理、成本估算与控制、人员管理与组织管理、质量管理、文档管理

2、软件管理的原则：软件生存期、按阶段确认、质量检查、自顶向下SP/OOP、职责分明、人员少而精、不断充实

3、软件管理的特点：知识密集，非实物性、单品生产，开发过程不确定、开发周期长、内容复杂，正确性难保证、劳动密集，自动化程度低、软件用法繁琐，维护困难，费用高

十、软件开发环境的基本概念

1、SDE的目标：支持软件生产的全生命周期、支持大型软件项目、支持基本语言、支持配置管理

2、SDE的特征：整体性、开放性、移植性、坚定性、3、SDE的基本组成：中心信息库、接口界面、工具组，三级结构——核心级、基本级、应用级，

第四篇：武汉大学商业银行经营管理期末复习总结

商业银行概述

1、什么是商业银行？其主要职能是什么？ 创新中的商业银行：商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为手段的综合性、多功能的金融企业。主要职能：（1）信用中介；（2）支付中介；（3）金融服务；（4）信用创造；（5）调节经济。2、20世纪90年代以来商业银行发展特点是什么？（1）银行经营智能化；（2）经营方式网络化；（3）机构网点虚拟化；（4）业务综合化、全能化；（5）银行资产证券化。

3、银行在处理信息不对称问题的竞争优势是什么？（1）信息揭示优势；（2）信用风险的控制和管理优势。

4、如何认识商业银行经营目标间的关系？

三性之间对立统一，既有矛盾性，也有统一性。矛盾性：（1）资金利用率；（2）财务杠杆比率；（3）证券及贷款期限；（4）存款结构。统一性：（2）盈利性与安全性；（2）盈利性与流动性。

银行资本管理

1、四种不同的银行资本的意义是什么？

（1）会计资本：一是资本的可获得程度以及投资方式，二是如何降低资本金的成本；（2）监管资本：保护存款人的利益，监管资本是银行稳健性的指示器；（3）风险资本：在没有任何监管要求的情况下，实际需要的资本是多少；（4）经济资本：股东的投资总额，银行产生财务困难时可用来吸收损失的最低资本数量，当银行的经济资本总量接近或超过其监管资本时，说明银行的风险水平正在超出其实际承受能力。

2、戴维·贝勒的银行资产持续增长模型的主要思想是什么？ 由内源资本所支持的银行资产的年增长率称为持续增长率，由于资本的限制，决定了银行资产的增长率等于银行资本的增长率，公式表明银行资产持续增长率与三大变量：资产收益率（ROA）、留成盈余比（1－DR）、资本充足率（EC/TA）之间的数量关系。

3、内源资本支持银行资产增长的主要限制因素有哪些？ 资本充足率；总资产收益率；留存盈余比率。

4、比较分析不同外源资本来源的利弊。普通股：（1）在银行净收入增加时，面临股东要求增加红利分配的压力；（2）新股票发行的交易费用一般要高于其他的外源资本形式；（3）当银行发行较多的新股票时，现有的大宗持有人将面临失去控股能力的威胁。后期偿付债券（债务资本）：优点：（1）此类债券享有免税优待，可降低筹资成本；（2）后期偿付债券不影响股东对银行的控股权，因而在发行过程中不会受到股东的反对；（3）发行此类债券有可能提高股票收益率。缺点：（1）法定的偿还本金和利息的压力；（2）在利率变动的情况下，后期偿付债券可能会加大银行的负担。优先股票：（1）当银行普通股票的市场价格低于其票面价格时，发行普通股票会进一步降低股价与收益率，而发行优先股票则可以减缓股价与收益率的下降；（2）优先股票不同于长期债券，不存在偿债基金负担；（3）优先股票的红利分配在总量上小于普通股票，其发行成本相对低于普通股票。金融租赁合同：（1）银行只需提供设备价款20%~40%的资金，就可以获得设备的所有权，享受全部的所有权利益；（2）租赁利率比后期偿付债券利率低1%~2%。这种租赁合同实质上相当于银行的借贷资本。

银行的负债业务

1、银行负债业务在其经营中的主要作用是什么？（1）负债是银行经营的先决条件；（2）负债是保持银行流动性的手段；

（3）银行负债是社会经济发展的强大推动力；（4）银行负债构成流通中的货币量；

（5）负债是银行同社会各界联系的主要渠道。

2、影响存款定价的主要因素是什么？（1）当地市场的竞争状况；（2）保持本行应有的利差。

3、银行短期借款的主要途径和管理重点是什么？ 主要途径：

（1）向中央银行借款；（2）同业借款；

（3）转贴现和转抵押；（4）向国际金融市场借款。管理重点：

（1）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力；

（2）把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要；

（3）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款金额；

（4）正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。

4、试分析银行发行金融债券筹措资金的利弊。优点：

（1）筹资范围广，可跨地区进行，不受银行原有存贷关系的约束；

（2）可通过各地证券机构代理发行，不受银行自身网点和人员数量约束；

（3）债券的高利率和流动性的结合，对客户有较大的吸引力，有利于提高筹资速度和数量；

（4）发行债券是银行的主动负债，银行可根据资金运用的项目需要，在债券发行的期限、规模、时机等方面尽量使资金来源与资金运用相匹配；

（5）债券筹资不向中央银行缴纳准备金，有利于提高资金的利用率。缺点：

（1）筹资成本较高；

（2）债券发行数量、利率、期限均受管制；（3）债券的流通性受市场发达程度的限制。

5、不同种类金融债券的特点是什么？（1）一般性金融债券（四种划分）；（2）国际金融债券。

银行现金资产管理

1、商业银行现金资产的构成及其作用。（1）库存现金；（2）准备金；（3）同业存款；（4）在途资金。

2、如何预测商业银行的资金头寸? 对存取款的预测。

3、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算库存现金需要量？ 影响因素：（1）现金收支规律；（2）营业网点的多少；（3）后勤保障的条件；（4）与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定；（5）商业银行内部管理。

测算：（1）库存现金周转时间；（2）库存现金支出水平。

4、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ 影响因素：（1）存款波动；（2）贷款的发放与收回；（3）其他因素。调节方式：（1）同业拆借；（2）短期证券回购及商业票据交易；（3）通过央行融资；（4）商业银行系统内的调度；（5）出售其他资产。

银行信贷资产业务

1、抵押贷款的种类及其抵押贷款管理的主要内容是什么？ 种类：（1）存货抵押贷款；（2）客账贷款；（3）证券抵押贷款；（4）不动产抵押贷款；（5）寿险保单抵押贷款。管理主要内容：（1）抵押物的选择与估价；（2）抵押物品的估价方法；（3）抵押物的产权设定与登记；（4）抵押物的占管、处分。

2、简述财务比率分析及其主要内容。

财务比率分析是指在同一张财务报表的不同项目之间，或者两张不同财务报表（如资产负债表和损益表）的有关项目之间，组成某种比率，以评价企业某一方面的情况。主要内容：

（1）流动性比率；（2）盈利能力比率；

（3）结构比率，财务杠杆比率；

（4）经营能力比率：资产管理比率,资产周转率。

3、什么是交叉利率定价法？

这种定价方法给贷款人自主选择有利的利率和期限的权利，实际上是一种可变利率和可不断转期的贷款方式。

4、房地产抵押贷款信用分析的主要内容是什么（1）风险评估的主要指标；（2）外部经济环境的影响；（3）可调整利率和信用风险；（4）贷款保险。

5、简述消费信贷的种类及其管理重点。种类：（1）分期偿付贷款；（2）信用卡贷款。管理重点：信用分析的内容：（1）消费者的收入状况及收入与支出的关系；（2）职业分析；（3）资产；（4）债务。信用分析的方法：信用评分。

6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？ 商业承兑汇票和银行承兑汇票，签发，承兑，付款。

银行证券投资业务

1.证券投资在商业银行的投资组合中的主要功能是什么？ 1)分散风险，获取收益； 2)保持流