第一篇：银行开展信贷业务风险专项排查工作经验简报

为了保持信贷业务的稳健发展，xx分行组织开展了多次业务检查和风险排查，逐户信贷风险排查、贷款集中度风险排查、集团客户风险排查、担保圈贷款风险排查、贷后投后管理风险排查、贸易融资风险排查等，信贷业务风险得到了较好的控制。

一、强化贷后管理，履职到位。关注贷款风险点等各环节的考核，进一步夯实贷后管理基础，在贷款计价考核方面，全面向支行人员倾斜。客户经理严格执行间隔期检查，严密跟踪贷款用途，监督贷款资金的使用情况，提高企业销售归行率占比低于融资占比，对未按合同约定用途使用的，坚决在第一时间进行核查、并考虑提前收回贷款，确保融资安全。

二、强化动态排查，有效防控信贷风险。为保障信贷业务的健康发展，把风险排查作为强化信贷管理的有力抓手，突出抓牢煤炭及其相关行业等重点领域以及网贷通、贸易融资、个人经营贷款等产品面临的风险，研究细化贷后投后风险排查的具体工作举措，建立风险排查定期汇报制度，落实风险排查责任制。按月举行风险排查工作汇报会，听取各行贷款管理工作进展和风险排查情况，共同分析研究客户的风险点，一户一策制定风险防范措施。

第二篇：信贷业务风险排查方案

******农村信用合作联社信贷业务风险排查

方案

为进一步加强信贷管理，及时发现和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风险问题，根椐《关******银监局办公室关于转发加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（内银监办发„2014‟41号）文件精神，我联社结合本单位信贷业务实际情况及时制定了风险排查方案，认真部署信贷业务风险排查工作。

一、组织领导。

（一）我联社成立了理事长为组长，监事长、主任为副组长，其他班子成员及相关部室负责人为成员的信贷业务风险排查工作领导小组，负责此次风险排查的总体部署工作。

（二）领导小组下设办公室，办公室设在联社风险管理及法律事务部，负责此次风险排查的具体实施工作。办公室电话：*******

二、时间安排

联社决定抽调业务骨干成立信贷业务风险排查工作检查组，自2014年4月初开始至9月末结束，利用半年时间对辖内办理信贷业务的网点信贷业务操作和道德风险开展全面排查。

三、排查内容 1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良贷款信贷档案的合规性、完整性及真实性，并在信贷系统查询客户相关信息，排查客户及其配偶是否在本网点或其他网点有其他借款；是否超诉讼时效等情况；并查明不良贷款形成的具体原因，落实具体责任人；

2.排查存量展期贷款展期手续的合规性及完整性、展期后利率执行是否正确；

3．排查是否存在因经办工作人员操作失误或其他原因造成借据及借款合同等内容涂改、不一致或其他不利于保全我联社信贷资产的问题；

4.排查正常类贷款科目中是否隐藏不良贷款； 5.排查是否存在借新还旧贷款和放贷结息问题； 6.排查法人类贷款所提供的营业执照、机构代码证及企业股东名单等资料是否属实，股东决议签名是否真实有效、是否存在以虚假的资料和交易背景骗取贷款问题；

7.排查是否存在内部工作人员与借款人内外勾结，弄虚作假骗取贷款问题；

8.排查是否存在信用社工作人员利用职务之便，不遵守联社规定为本人及配偶办理贷款；弄虚作假利用他人名义或冒用他人名义贷款自用的；排查是否存在超权限、跨地区或垒大户等违规放贷问题；

9.排查存量担保贷款的合规性及合法性； 10.排查存量新增贷款是否符合贷款准入条件；是否存在手续不合规、资料不完整、超权限或向产能过剩企业发放贷款等违规问题。

四、工作要求

（一）各网点要积极配合检查组工作，如实反映情况，提供真实资料，确保此次检查工作顺利开展。检查期间发现案件线索的，检查组要立即向联社领导汇报，并根据情况对检查范围向前追溯或向后延伸。

（二）要严格落实首查责任制，明确检查人员的责任。要坚持“四不放过”，即：违规问题不查清不放过，违规原因不查清不放过，违规金额不查清不放过，违规责任落实不清和追究不彻底不放过。

（三）检查人员要注重检查方法，做到：反映情况必须实事求是，不能歪曲或夸大事实；提出建议必须有据可查、客观公正，不能千篇一律、无的放矢；沟通一致必须做到认识统一、心服口服，不能强迫签证；及时报告必须讲求时效，不能拖延误事；在核对贷款时，要借结息、贷后检查等工作之机与借款人核对，避免引起借款人不满情绪。

（四）要求工作人员在检查中做好记录，留存工作底稿，并于检查结束后5个工作日之内将检查内容汇总与工作底稿一并交风险排查办公室。办公室于10月15日前将检查情况汇总并形成报告上报******银监局。

第三篇：近期信贷业务风险排查关注点

近期信贷业务风险排查关注点

今年以来，国家实施稳健的货币政策，陆续上调存款准备金率和贷款利率，收缩流动性。近期，部分银行贷款收紧，市场贴现利率节节攀升，银行贷款利率呈现出逐步上升态势，部分企业出现融资难，融资成本提高的问题，增加了银行信贷风险。近期要进行第三季度的实地贷后检查，除按照总分行要求做好实地贷后检查外，还需关注借款人及保证人以下风险点：

一、生产经营情况

1、关注目前主导产品生产经营是否正常，生产线是否正常运转。

2、关注库存原材料情况，主要原材料库存情况，主要原材料储备是否能满足正常生产需要。

3、关注库存产品成品情况，库存产成品是否正常，是否有积压情况。

4、对关联企业涉及房地产开发的，分析房地产开发情况，土地取得价格变化情况，房产销售价格及销售情况。

二、财务情况

1、关注企业的货币资金，重点检查银行结算性存款和短期票据等准货币情况，分析否能满足企业正常生产需要及偿还近期到期债务。

2、关注应收账款情况，应收账款是否大幅增加，增加的原因，对银行信贷风险影响等情况。

3、关注固定资产和在建工程情况，分析企业是否有重大投资建设项目，建设项目进度，资金来源，项目风险情况。是否存在前期投入过大，目前资金来源不足，项目建设处于停滞状态等情况。

4、关注长期投资情况，长期投资余额较年初变化情况，若增加较大，分析原因，并进行风险评估。

5、关注短期借款情况，一是，对短期贷款到期情况进行分析，并根据企业的货币资金、货款回笼等情况分析还款来源情况，是否存在风险。二是，短期借款较年初变化情况，若短期贷款年初大幅减少，分析原因，是否银行在压缩企业的贷款规模，并进行风险评估。

6、关注其它应付款，了解企业是否存在民间拆借等情况，并对风险情况进行评估。

三、信用情况

1、通过银行企业征信系统和银监会大额风险预警系统查询，企业的资信情况，银行贷款变化情况，对外担保情况，并对此进行分析评价。

2、通过最高人民法院执行网查询是否有涉及诉讼案件（网址：http://zhixing.court.gov.cn/search）

3、通过他行了解企业的融资及履约等情况

四、集团客户整体风险

1、关注集团客户关联企业的生产经营、财务等情况。

2、关注集团客户关联企业的融资情况。

第四篇：xx银行低风险信贷业务管理办法

xx银行低风险信贷业务管理办法 总则

为规范xx银行（以下简称“我行”）低风险信贷业务管理，有效防控风险，增强我行业务竞争力，根据有关监管法规及我行相关管理办法，制定本办法。本办法所称低风险信贷业务，是指借款人采用特定的担保方式或特定交易结构，当其违约时，贷款行通过处置担保物、追偿保证人或追偿承担借款人信用风险的第三方能够及时、足额保障债权实现，从而不直接承担违约损失的情形下为借款人办理的各项信贷业务。本办法适用于公司及个人客户。

低风险信贷业务包括低风险担保信贷业务和低风险交易结构信贷业务。

本办法所称低风险担保信贷业务是指以合法、足值、有效，且价值稳定、能及时变现的质押担保，以及特定金融机构保证担保的信贷业务。

本办法所称的低风险交易结构信贷业务是指客户在我行办理的由特定金融机构或有良好偿付能力的第三方承担信用风险的信贷业务。

本办法所称的特定金融机构指经我行有权审批人认定的国家政策性银行、国有控股商业银行、全国性股份制商业银行。

以低风险担保方式办理的信贷业务须符合我行相关业务管理制度的规定。

办理低风险信贷业务，应遵循“严格限定范围，优化业务流程、防控操作风险”的原则。低风险担保方式的范围

我行认可的信贷业务低风险担保方式具体包括： 客户以足额保证金担保的；

客户以中国财政部代表中央政府发行的债券质押和中央银行发行的票据质押的； 客户以我行或中国工商银行（亚洲）有限公司（以下简称“工银亚洲”）、中国工商银行出具的本外币单位定期存单或个人定期存单质押，其中如使用工银亚洲开具的存单的，应符合我国监管法规；

客户以我行或工银亚洲、特定金融机构发行的债券、出具的银行承兑汇票质押的，以及提供不可撤销的、无条件承担连带责任保证的； 总行贷审会认可的其他担保形式。以低风险担保方式办理的信贷业务，质物币种与办理的信贷业务币种不同的，质押率应能覆盖汇率风险，做好汇率避险安排，并审慎办理。客户提供的质押物本金、票面值或特定金融机构提供的保证金额不低于授信本金与利息之和。低风险交易结构的范围

法人客户低风险交易结构包括：

客户在我行办理占用代理行授信额度的出口押汇、出口贴现、福费廷、国内信用证项下卖方融资业务；

我行接受开证行委托并占用开证行授信额度办理的信用证保兑业务； 我行接受委托行委托并占用委托行授信额度办理的代付融资业务，以及代理代付业务和占用委托行授信额度办理的代开信用证和代开保函业务； 总行贷审会认可的其他交易结构。

上述所称的代理行、开证行、委托行须为本办法规定的特定金融机构。授信管理

低风险信贷业务纳入我行客户统一授信额度管理，单一客户贷款总额与我行资本净额的比例不得超过10%，单一集团客户授信总额（扣除保证金、存单和国库券质押的低风险贷款金额）与我行资本净额的比例不得超过15%。低风险信贷业务的期限，按照具体经办授信业务品种的期限要求执行。本外币互保质押的低风险业务，原则上不超过13个月。

低风险信贷业务利息支付方式，按授信审批要求执行。在接受以特定金融机构自身信用担保的低风险信贷业务时，占用特定金融机构的同业授信额度，特定金融机构的同业授信额度管理按我行同业授信额度相关管理办法执行。上述业务办理时，须审批核定客户的授信额度，并且在业务发生的同时占用客户在我行的授信额度。本办法所称的特定金融机构实行名单制管理。总行各业务部门和分行根据实际业务需要提出特定金额机构名单的修改建议和授信额度需求，收集相关资料后，按相关规定报总行授信审批部经有权人审批。总行风险管理部负责根据审批结果及时维护和更新相应的同业授信额度信息。

调查、审查、审批

办理低风险信贷业务应按叙做的各业务品种管理规定进行调查和审查，重点根据我行贷款担保管理办法等制度规定对质物和保证人进行调查审查。业务部门、授信审批部审查要点如下： 融资主体是否符合法律法规及总行规定条件；

贷款资金用途是否符合国家法律法规和我行有关规定； 信贷业务是否受国家政策限制，是否符合环保要求；

以保证金质押的，应核查保证金来源合法合规性等情况，以不同币种质物的，应提出防范汇率风险的措施；

以存单、债券、票据质押的，业务部门应核实相关凭证的真实性、有效性及合法性； 以银行承兑汇票质押的，贷款到期日不得早于银行承兑汇票到期日；

对于保证担保，应了解保证人的信用状况和授权（如需）情况，核查保证人的意思表示、印章签字等的真实性，担保条款的有效性，以及保证人对外提供担保是否符合法律法规的规定。境外金融机构提供保证担保，应通过加押SWIFT报文格式向我行提供担保文书； 涉及贸易融资业务的，业务部门应核查交易背景的真实性； 业务部门应披露申请人在工银亚洲的关联或集团授信情况，存在关联或集团授信的，应取得集团客户经理的正面意见并填写集团授信概览表（包括工银亚洲及我行现有和正在申请的项目）；

我行认为有必要调查审查的其他事项。

营业部门负责做好相关单据技术性审查工作。对存在不符点（瑕疵）情况，客户经理应取得开证行（保兑行）有效承兑或书面同意接受的法律文件。

低风险信贷业务审批权限按照我行授信业务授权管理规定执行。放款

低风险信贷业务发放流程按现行一般授信业务的发放流程执行，涉及占用同业授信额度的，业务部门应向总行风险管理部核实同业额度及可使用余额情况，并以书面形式告知放款中心。营运部门负责金融机构提供