第一篇：中央银行复习总结

1、单一型中央银行制度：国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹的行使中央银行职能的制度。分为一元式中央银行制度，即在一个国家内只建立一家统一的中央银行，和二元式中央银行制度，即在一个国家内建立中央和地方两级中央银行机构。跨国中央银行制度：由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度，出现在二战后，其组成国主要是地域相连的欠发达地区。准中央银行制度：有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行职能的体制。

2、【中央银行的两大类业务】银行性业务：资产负债业务、经理国库业务、会计业务、清算业务，具体的资产负债业务又包括货币发行业务、发行央行证券、黄金和外汇业务、准备金和存款业务、再贴现和贷款业务、公开市场业务。管理性业务：存款准备金管理；货币流通管理；货币市场监管；黄金、外汇管理；征信管理；金融风险的评估和管理；反洗钱和金融安全管理；金融统计业务；国际金融活动和协调管理；对金融机构的稽核、检查、审计。

3、【中央银行的独立性】中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策和行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。A中央银行应对政府保持一定的独立性：a.央行是特殊的金融机构；b.央行业务专业性、技术性都很强；c.央行与政府所处地位、行为目标、利益需求及制约因素都不同；d.央行与政府形成互补和制约的关系，增加决策的综合效力和稳定性；e.保证货币政策决策与实施的统一。B中央银行对政府的独立性是相对的：中央银行享有“政府范围内的独立”，而不能完全凌驾于政府之上。a.从金融与经济的关系看，金融是经济系统的一个子系统；b.从货币政策的有效性和适应性看，要求货币政策和财政政策搭配使用；c.从个人理性与集体理性的关系看，个人理性行为往往导致社会理性结果失败，出现“囚徒困境”局面。

4、贴现：汇票持有人将未到期的商业汇票交给银行，银行按票面金额扣收自贴现日至汇票到期日的利息后，将扣除后的净额交给汇票持有人。再贴现：商业银行为弥补营运资金不足，将由贴现取得的尚未到期的商业票据交给央行，请求央行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。转贴现：银行将已贴现的票据，向同业机构进行贴现，不同于再贴现，可以在银行之间连续进行。结算：为实现由商品交易、劳动供给、金融活动、消费行为发生的债权债务清偿和资金转移发生的货币支付。清算：以央行为中心完成的央行商业银行和商业银行相互间的债权债务和资金转移。

5、【衡量货币政策效果的指标】内部指标包括反映货币供给数量及结构变化的指标：货币供应量增长率、货币供应量结构比率。和反映币值情况变动的指标：货币购买力指数、货币贬值率。外部指标包括反映总体社会经济状况的指标：GDP、GNP指数、失业率、国际收支状况。和反映通货膨胀程度的指标：GNP平减指数、商品零售价格指数、消费物价指数、批发物价指数。

6、货币政策时滞：任何政策从制定到获得主要或全部的成果，必须经过一段时间，这段时间叫“时滞”，分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是从政策制定到货币当局采取行动的这段时间，包括认识时滞和决策时滞；外部时滞是从货币当局采取行动开始到对政策目标产生影响为止的这段时间，包括操作时滞和市场时滞。

7、【金融监管负面清单】金融法律、法规或金融监管当局部门规章明确禁止或限制金融市场主体、业务、产品与服务的市场准入的清单。积极效应：1）金融体系自主发展带来金融深化和效率提高。2）发挥了市场的决定性作用，明确了金融市场与金融监管的边界。3）提高了金融监管的透明度和公开性，压缩了金融监管权力的寻租空间。负面效应：1）金融市场主体负面清单外事项的自主决定，实质是金融自由化，给金融稳定带来挑战。2）金融监管负面清单外金融创新的自主发展，使监管部门无法在短时间内作出判断并采取监管措施，无法有效保护金融消费者利益。3）对于清单外事项监管部门限制市场准入，就需要加强对金融市场主体、业务、产品市场准入后的事中和事后监管，给金融法律适应性及金融监管能力带来新挑战。

8、对敲：交易双方在同一时间买入和卖出同一数量和价格的同种债券，成交后再以相同方式卖出和买入该债券；其结果并未发生资金的真正交割，而市场交易量大增，造成价量配合的虚假行情，伺机获取差价。洗空：大量买入，造成股票价格上升和短缺，操纵市场和价格，迫使市场购买者以操纵价格买入。抢帽子：反向操作，看多做空，属于高风险的股票操作行为。在期市上，投机者当天先低价购进预期期价上涨的期货合约开仓，等期价上涨到某一价位时，当天再卖出所买进的期货合约平仓，以获取差额利润；或进行相反操作获取差额利润。

9、衡量外债偿还能力的标准是生产能力和资源转换能力。

生产能力标准是指拿出一部分国民收入偿还外债本息后不影响国民经济正常发展。资源转换能力标准是指用于偿还外债的那部分国民收入能否转换为外汇。

10、基本汇率种类：固定汇率：二战后较长时期所实行的汇率制度，即美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩并与美元建立固定比价。浮动汇率：各国对汇率波动不加限制，听任其随市场供求关系变化而涨跌，各国央行只是根据需要，自由选择是否进行干预以及把汇率维持在什么样的水平上。即期、远期汇率；基本、交叉汇率；买入、卖出、中间汇率；电汇、信汇、票汇；名义、实际汇率；开盘、收盘汇率；官方、市场汇率；同业、商人汇率。

11、【央行的三大基本职能】（1）发行的银行：国家赋予央行集中垄断货币发行的特权，其发行的纸币为无限法偿货币；同时央行必须维护本国货币正常流通和币值稳定。发行库：为国家保管待发行的货币的金库。其主要职能是保管人民币发行基金，办理发行基金出入库，商业银行和其他金融机构的现金存取业务，负责现金回笼的整理清点。业务库：商业银行为了办理日常现金收付业务而建立的金库。发行基金：央行为国家保管的待发行货币，由设置发行库的各级人民银行保管，总行统一掌握。其来源是新人民币和回笼款。（通过央行发行库再贴现、再贷款、公开市场业务等，流入商业银行的业务库。）（2）银行的银行：央行针对商业银行和其他金融机构办理“存、放、汇”，主要表现为：a、集中存款准备，商业银行和其他金融机构必须向央行存入一部分存款准备金；b、最终贷款人，在商业银行陷入资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向央行融资是最后的办法。其积极作用表现为：一是支持陷入资金困难的商业银行和其他金融机构，以免银行挤兑风潮扩大，并最终导致整个银行业崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控意图；负面作用表现为：一是道德风险，即从事经济活动的人在最大限度增进自身效用的同时做出不利于他人的行为，通常由信息不对称引起；二是惩罚性利率。c、组织全国的清算（3）国家的银行：央行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支，为国家提供各种金融服务。

12、【央行在现代经济体系中的地位】从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。从国家对经济的宏观管理看，央行是最重要的宏观调控部门之一。从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。【职能扩展】从发行的银行这一职能看，货币稳定职能日益突出；从银行的银行这一职能看，宏观调控职能日益突出；从国家的银行这一职能看，国际代言职能日益突出。

13、【资产负债业务概念及组成】资产类业务：央行的资产是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。资产类业务包括再贴现和贷款业务、证券买卖业务、黄金储备资产业务、其他资产业务。负债类业务：央行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门所拥有的对央行的债权。负债类业务包括存款业务、货币发行业务、资本业务、其他负债业务。【资产、负债业务与基础货币的关系】基础货币包括两部分，一是银行体系外社会公众持有的通货(C)；二是商业银行的存款准备金（R），即MB=C+R。资产项目增加，基础货币增加，反之基础货币减少。负债项目增加，基础货币减少，反之基础货币增加。资产业务与基础货币两者变动关系：1）央行对商业银行贷款增加，将直接增加银行体系的准备金存款，基础货币增加。商业银行再贴现时，央行按贴现率扣除利息后其余部分贷记银行的准备金帐户，基础货币增加。2）央行在公开市场上买入有价证券，基础货币增加。3）央行黄金、外汇储备资产增加，基础货币增加。央行能通过决定其资产业务影响基础货币，但不能完全控制基础货币。

14、【支付清算业务】支付是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债权转让；清算是以央行为中心完成的央行商业银行和商业银行相互间的债权债务和资金转移。【支付系统风险类型】1）信用风险：一方无法清偿债务而使另一方或其他当事人受损。2）流动性风险：资金不能如期到位而造成不能按期履约支付给对方带来的损失。3）系统风险：