第一篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三年度财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

五、论述题（共10分）

农村信用社信贷资产风险分类的目的是什么？使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

答：促进农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念；揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款的担保；(5)贷款偿还的法律责任；(6)银行的信贷管理。

第二篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

第三篇：风险管理部

风险管理部员工工作职责

陶金科主要职责：

（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010风险资产的化解与处置任务

----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。

----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元

----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失内进行上报核销处理。

内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。

（二）做好新增贷款的风险防范工作

1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；

2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。

3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。

4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。

（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。

一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；

（四）组织做好企业的评级授信工作。

内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；

（五）内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；

（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。

（七）内做好相关风险制度的修订工作。

（八）做好部门人员及各项管理工作。张建新（负责风险资产的管理与处置）

（一）负责违章及责任贷款管理。对内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。

（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。

（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。

（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。

（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。

（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项 检查工作。

（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。

（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。

（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。

（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。

赵霜（部门内务性工作）

（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。

（二）负责报表的报送工作。

1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的 日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010的监管评级工作。

2、负责本部门日常其他报表的报送工作。

（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）；（2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）；（3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；

（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；

（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；

（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。

（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。

（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。

（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、五级分类统计报表（季末7日内）

（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。

3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。

4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。

第四篇：风险管理试题

第二章:商业银行风险管理基本架购

一、单选题（0.5分/题）

1.风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（）

正确答案：C A 风险管理知识

B 风险管理制度

C 风险管理理念

D 风险管理技能

2.以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（）

正确答案：D

A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。

B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性

C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现

D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标

3.商业银行风险管理委员会的核心职能是（）

正确答案：B

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

4.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（）

正确答案：B A 专家调查列举法

B 资产财务状况分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.风险识别方法中常用的情景分析法是指（）

正确答案：C

A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

6.商业银行所体现的委托代理关系不包括（）

正确答案：D

A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系

C 银行同客户之间的委托代理关系

D 商业银行与同行竞争者之间的委托代理关系

7.商业银行风险管理部门的核心职能是（）

正确答案：A

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

8.关于商业银行的分散性风险管理部门的缺陷在于（）

正确答案：C

A 因为涉及风险管理领域非常全面，所以对专业人员和管理系统要求高，资源投入巨大

B 仅仅适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

C 难以绝对控制商业银行