第一篇：信用担保实务案例

一、案例的基本信息

2010年6月，某烟酒批发贸易企业WJ公司向某担保机构申请一年期200万元流动资金贷款担保。企业的基本情况如下：该企业于2005年成立，注册资本200万元，a)生产经营信息

b)财务信息

二、案例的风险预审及评估

三、风险控制的措施及特点

四、案例的执行结果及经验教训

第二篇：担保公司的信用担保案例

加大农村经济基础建设

案例题要：

2008年4月，甘州区党寨镇十号村生猪育肥园区因08年争取上级专项资金120万元的园区修建资金不到位，无法按期完成生猪育肥园区扩建工程，从而影响合作社生经济效益。为及早使生猪育肥园区扩建工程完工，并投入运营，向农业银行甘州区支行营业室贷款10万元。期限1年，并申请我公司给与担保。

案例内容：

甘州区党寨镇十号村生猪育肥园，是由党寨镇十号村村民自愿集资建设，以合作社性质成立，主要经营生猪育肥、饲养、收购、销售。

从目前的养殖业市场来说，随着农业现代化的发展，农民进城打工的越来越多，农村养殖业的人也就越来越少。从宏观经济来看，国际粮油价格持续上涨，带动食品类价格也在不断的上涨，养殖业是以后经济增长的好项目。从国家对规模养殖业的扶持力度加大也可以看出，养殖业的重要性，粮食紧缺,人畜争夺粮食矛盾日益加剧，大力发展养殖业已经是当前我省农业工作的重中之中。

随着国家对农业经济支持力度的加大，重视“三农”

问题的政策方针，为农户提供有利条件，来增加农民的收入。使农业生产水平的不段提高，农民的经济收入越来越多，新农村建设步伐的不段加快。有部分创业者纷纷加入到农业经济的建设队伍来，这对发展农业经济起到了有力推动作用。

就生猪育肥在行业里算是比较不错和有保障的。生猪育肥的季节其实一年四季都可以养，现在一般正规厂家都是按正规检疫和防疫的，所以只要按照正规养殖方法去养，一年四季都是好季节，目前生猪育肥在全国尤其是贫困地区都在大力推广。市场效益稳定因素等原因引得大家都非常看好市场前景和发展养殖规模。禽流感在一些国家和地区发生和流行,给家禽养殖业发展造成重大损失。该合作社对防控禽流感、保护家禽养殖发展采取的重要措施，在学习和发展过程中，任不断努力提高对疾病预防的技术。育种是发展现代家禽养殖业的基础，饲养管理技术是发展现代家禽养殖业的关键。该合作社现已形成一定性规模，在育肥养殖的技术上也是比较先进的，经过与其他育种公司的不断交流、学习，引进成熟的饲养管理技术和结合自己的特点,已经形成了一套适应本地区实际情况的饲养管理方法。现在还在继续更新、完善来提高育肥养殖技术。

在确定项目的可行性后，我们把风险控制的重点放在了反担保措施的落实上，该合作社以园区固定资产抵押反担保给我公司，和以农户个人连带责任，以农户联保形式对我公

司进行承诺，并签订有关个人反担保承诺书。2008年4月该企业顺利获得担保贷款10万元。

案例点评：

我市把发展养殖业作为农民增收的主渠道在鼓励发展养殖大户的同时，采取畜牧、扶贫、财政等部门互相配合的机制，区农业办、畜牧局争取市行贷款畜牧综合发展项目资金，用做扶持农业发展养殖业，一些乡镇也以划拨土地、提供贴息贷款、扶持资金和乡村干部帮助建设大棚的形式支持农民发展养殖业。一批各具特色、具有比较优势的专业村、专业社逐步形成。目前全区农民经济总收入的40%来源于养殖业，今年养殖业人均增收90元。近年来,我国积极引进国外先进养殖技术,结合我国实际进行本土化发展,取得许多科技成果。这些国外引进技术与国内消化创新相结合的技术和方法,直接推动了中国家禽养殖业从传统的分散养殖转向现代化的集约化养殖。

该合作社是以农户自愿出资建设成立的。在银行不便办理有效抵押登记，给合作社提供有效快捷的融资服务。就国家重视“三农”问题的方针政策，为农户提供有利条件，来增加农民的收入。担保机构具有机制灵活性，从为农服务、支持养殖业发展的大局出发。为农户养殖业今后发展出谋划策，想办法、提供切实可行的融资服务，真正发挥担保机构和银行之间的桥梁纽带作用。

第三篇：信用担保成功案例两则

信用担保成功案例两则

企业融资，是个老大难问题，笔者近期实地走访调研了福建省中小企业信用担保工作起步较早的龙岩、宁德两市，在归纳总结两市经验的基础上，对信用担保业发展面临的问题及其相应的对策进行探究，以期与业内有识之士一起找寻缓解中小企业尤其是民营中小企业融资难的有效路径。

一、龙岩、宁德两市开展中小企业信用担保工作的基本情况

(一)龙岩市开展中小企业信用担保工作情况

龙岩市现有2家中小企业信用担保机构，其中，市本级1家，市辖永定县1家。我们着重学习考察了龙岩市中小企业信用担保中心的运作情况。该中心于2000年9月成立，为事业法人单位，按市场化运作，企业化管理，2001年成为列入全国中小企业信用担保体系试点单位。成立初期注册资本600万元人民币(全部由财政拨给)，当时主要为市属工业企业的流动资金借款担保，随着国有企业改革的深入，国有企业数量不断减少，该中心的业务转变成为全市各种所有制的企业提供贷款担保，担保期限从短期流动资金贷款担保到中长期项目贷款担保。该中心运作近四年来，分别与龙岩市工行、农行、中行、建行、兴业银行、信用社等金融机构合作，截至2004年12月，累计为40多家中小企业提供贷款担保总额近3亿元，有力地促进了当地中小企业的发展。该担保中心成立至今，尚未出现不良贷款担保，运作情况良好，得到银行和企业的好评，担保基金不减反增，实现了企业、银行、担保中心三赢的好局面。

(二)宁德市开展中小企业信用担保工作情况

宁德市现有信用担保机构4家，均为县(市)区级的担保机构。我们考察了有代表性的福安市恒实担保有限公司。该公司成立于1999年4月，是福建省首家为民营企业信贷担保的融资机构，是全国首批104家中小企业信用担保体系试点单位，现有注册资本4567万元，总资产5270万元，2003年为68家民营企业融资担保425笔，担保金额达4.43亿元，比增72.4%，年末在保余额为1.036亿元：2004年1-9月份为75家民营企业融资担保598笔，担保金额达4.63亿元，比增39.3%，9月底在保余额为1.3亿元，比增41.3%，6年来，累计为80多家民营企业担保贷款1686笔，担保总额达14.8亿元，目前尚未出现一笔代偿损失。通过担保公司的运作，增强了广大中小企业经营者的信用观念，提升了企业的信用能力，融洽了银企关系，6年来直接新增电机产值15亿元，新增税收4500万元，新增企业利润7500万元，新增

就业5000人，同时促进了该市金融环境的优化，促进了该市民营企业的良性运转，极大带动了第三产业，有力促进了地方经济的繁荣与发展。

二、龙岩、宁德两市信用担保工作的经验

(一)龙岩市信用担保经验

龙岩市认为，龙岩市中小企业信用担保中心成立至今能比较成功运作主要有四个方面的原因：

一是市政府对担保中心高度重视。除期初投入基金600万元外，每年还注入200万元资金补充担保基金，到2004年9月份为止，市担保中心的担保基金已增加到1200万元。为了进一步扩大担保基金规模，市政府还采取对改制的两家国有企业的资产由市担保中心出资以优惠的价格购买，并按市场运作进行变现，差价用于补充担保基金。估计这两家企业的资产变现后可增值800万元左右。这样市担保中心的担保基金可增加到2000万元。担保基金扩大提高了抗风险能力，也为今后加大力度地为中小企业服务打下了基础。二是市场经济运作，没有行政干预。担保中心成立至今，政府领导从来没有打过电话或写过纸条要求给某某人或者某某企业担保。这对于全部是政府出资的担保机构的运作是否成功很关键。如果不管企业的信用如何、效益如何，只凭权力或感情用事，要求担保机构为某某人或某某企业担保，那么这样的业务十有八九是会出风险的。

三是进行规范运作。严格按照《龙岩市中小企业信用担保中心的实施方案和管理办法》进行规范运作。对要求担保的企业先由担保中心工作人员对申请担保的企业进行信用、生产经营、效益等方面的调查，然后将调查情况以书面形式交担保审查会讨论。担保中心不定期召开管委会和监事会成员会议，对要求担保的企业进行认真讨论，形成一致意见后才给予担保。管委会和监事会是由经贸委、财政局、审计局、人行和专业银行组成，这些部门都是跟企业经常接触的，对企业的经济效益和信用情况比较清楚，对是否为某个企业提供贷款担保，各个部门都能提出意见。

四是担保中心工作人员责任心强，工作细致。对要求担保的企业的资产、负债、经济效益、信用情况及业主的为人等进行全面的细致的调查、了解，为担保审查会提供详实资料。初次要求担保的企业，认真做好有资产抵押工作，对抵押资产由担保中心组织人员进行评估。对已担保的企业，建立了事后跟踪制度。

(二)宁德市信用担保工作的经验

1、担保公司要规范运作、有效防范风险

(1)明确公司的定位。恒实担保有限公司定位是：只为福州市的民营企业提供信贷担保(且只为人股担保公司的成员企业)，以电机电器生产性企业为主：收取适应的担保手续费。

(2)严把准人条件关。贷款企业在符合《贷款通则》，银行通过调查考核认为可以放贷，只缺有效的担保的前提下，担保公司才考虑是否介入，主要审查申请担保的企业是否有市场风险、财政风险和道德风险(其中的任一风险是否决性的，就不予担保)，同时要关注企业的历史、关联;过程、政策、阶段，理念等其它风险。

(3)规范管理。坚持建章立规在先，严格遵循担保程序操作：以有效防范和化解风险为前提，以服务地方经济发展为方针，以平等、自愿、公平、诚信为原则，以稳健经营、经营探索、优质优先、劣者淘汰为理念、认真扎实做好担保工作。

(4)规范运作。担保贷款额按人股股金(或投入基金)的5倍以内提供担保，担保的期限和种类为短期流贷(一年期以内)和银行承兑汇票。

(5)建立民主、透明、科学的担保评审制度。担保申请先由业务员初审项目可行性，然后提交担保评审会评审，评审会除了总经理、业务部、风险部、财务部人员外，还随机选取2名股东代表参加(这2名股东代表要与本次评审的企业无关)，并由他们轮流担任组长，评审会采取“双2/3”的原则即要有2/3以上的评审

会人员参加，要有2/3以上的参会人员通过(同时倍加重视2名股东代表的意见)，以保证担保贷款项目评议的公正性、客观性与全面性。

(6)设立反担保措施。不管项目评价的结果认为风险多小，也应考虑项目万一失败的补偿措施，所以除了签订必要的担保贷款协议外，还要反担保合同，反担保实行股东(基金户)之间对应连环保为主，财物抵押、质押为辅，并签订贷款担保企业的法人代表或主要经营者个人承担连带经济责任。

(7)成员合作制式的担保公司为公司监管带来独特的优势，为公司防范风险创造独特条件。公司的生存与发展是全体股东(或基金户)的切身利益所在，股东既是公司的资产所有者又是贷款担保的受益者，全体股东都肩负着维护和珍惜公司利益的责任，一旦哪个股东(贷款担保户)想泡担保贷款，将会受到其它股东的共同严厉谴责，带有威慑力的作用。

(8)要建立高素质的员工团队和良好的企业文化。高素质的员工是担保公司开展业务和有效防范风险的基本因素和要求，良好企业文化的建立和形成，对外将树立公司的良好形象和品牌，对内将对员工产生强大的凝聚力。

2、要处理好担保机构与银行，与企业之间的关系

市场经济注重商业行为，只有互惠互利的合作，才会长久。

(1)企业得益。中小民营企业，通过担保机构介入担保后，从银行获得了贷款，发展了生产，取得了效益。为此，要积极地经常性地引导灌输企业经营者增强信用，树立诚信经营的理念。

(2)银行得益。通过担保机构介入担保后，敢于向优质的中小民营企业放贷，一方面增加了信贷业务量也增加了日常资金流量，另一方面还多了担保机构参与金融风险监管的一道防线，大大提高了信贷的安全性、效益性和流动性。

(3)担保公司得益。担保机构自身在规范运作和有效防范风险前提下，积极稳健开展担保业务，也将可以获得一定的保费收入。虽然担保的风险客观存在，但风险发生的概率满足“大数法则”。如：保费收入按月2%o

收取，有50个申请贷款担保100万(期限为1年)的企业，其年保费收人为120万元，如果其中的一家出现风险代偿100万，那担保机构还承受得起，即风险率一般要控制在2%以内(当然担保机构还可以采取追偿债务的手段)。只要担保机构精心运作，担保风险是可以有效控制的。

(4)社会效益明显。通过担保机构介入运作后，企业、银行得益，企业生产发展了，就业增加，税收增加，促进社会稳定与经济繁荣。

(5)担保机构要积极为银企做好优质服务。除了要有高效廉洁的工作作风外，要积极与协作银行密切配合，做到通过担保机构提供信贷担保的贷款户银行给予授信管理，直接由基层行操作，以减少中间环节和审批时间，及时给予企业信贷资金支持;同时通过专业担保机构提供的担保贷款，要求协作银行按中国人民银行的有关规定实行贷款基准利率，以减轻企业的融资成本。

第四篇：信用担保和反担保

信用担保与反担保

1、什么是信用担保

信用担保是指保证人为了提升债务人的信用和分散债权人的风险，以自身的资产或信誉替债务人向债权人进行保证。当债务合同到期，债务人不愿或不能履行还债义务时，由保证人按照合同约定进行代位偿还的一种法律行为。

2、担保与银行

我国的银行现在由于体制原因，在信贷工作中是尽量回避风险，从而错失发展良机。明明市场急需资金，而银行却是连连叫苦，放贷无门。而担保公司是控制风险而不是回避风险；

3、担保不等于典当

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其不动产（如房地产）作为当物抵押给典当行，交付一定比例的费用，取得贷款，并在约定期限内支付贷款利息，偿还贷款，赎回当物的借款行为。

担保公司和典当公司不同的是，典当公司是希望典当人尽量按期还不上款，典当越多越好。而担保公司是希望中小企业赢利越多越好，所有的被担保人都能赢利，担保就没有风险了。被担保公司赢利越多，担保公司可能就分配的利益越多，这和典当公司的心理完全不同。

4、何谓反担保？

反担保是指第三人为债务人向债权人提供担保的同时，又反过来要求债务人（借款人）对自己（担保人）提供担保的行为，可称为担保之担保，即是为担保人提供的担保。反担保是对担保人履行担保义务后所取得求偿权的担保。

第五篇：公司信用担保工作总结

中小企业信用担保有限公司是政府投资成立的专业性担保机构，注册资本金3．8亿元。公司从1999年成立以来，以服务地方经济，支持地方中小企业发展为宗旨，坚持政策性导向、公司化管理、市场化运作，累计为地方中小企业提供担保73亿元，累计支持企业1800多户。公司被中国联合资信评估公司评为aa+级信用，被国家发改委主持的全国担保机构联席会议评为全国十大最具影响力的担保机构。

中小企业融资难是个普遍性的问题，正如全国各地一样，地方中小企业的快速发展也受到资金问题的困扰。多年来，市委、市政府一直高度重视中小企业发展问题，先后出台一系列重大举措，包括中小企业融资试点工作、信用体系和担保体系建设、做大作强起龙头带动作用的政策性担保机构等。国家开发银行四川省分行主动服务地方经济，发挥开发性金融在解决地方经济“难点”、“热点”方面的作用，大胆探索创新，在银行界率先与当地政府合作，开展中小企业贷