第一篇：小微企业融资成本降费减负情况报告

小微企业融资成本降费减负情况报告

根据要求，现将我农商银行相关情况汇报如下：

一、小微企业贷款及减负基本情况

至，我农商银行授信万元以下小微企业贷款余额万元，上半年累计投放元以下小微企业贷款万元，其中：实行利率优惠共万元，上半年向小微企业减负金额约万元。

小微企业贷款减负情况。我行未向小微企业收取咨询费及财务顾问费，小微企业贷款减负主要为利息方面减负，我行对小微企业贷款投向为农林牧渔、担保方式采取抵质押的给予利率降低，上半年实行利率降低共户、万元，至日小微企业利息减负约万元，一年减负约万元。年下半年小微企业利息减负预计元，其中:上半年发放的户小微企业在下半年年可减负约万元，预计发放小微企业贷款元，预计减负万元。

二、下半年政策措施

（一）继续保持小微企业年初制定的利率水平。我农商银行已加大小微企业贷款支持力度，为减少小微企业贷款成本，年初我行已调整小微企业贷款利率，对担保方式保证、涉及农业领域的小微企业贷款短期贷款利率由年初的调整至，现利率区间为“，中长期贷款利率由年初的调整至，现利率区间为“”，均低于年年初利率水平；小微企业贷款担保方式多为保证担保，对提供抵、质押物担保的，我行实行短期贷款利率区间“”，中长期贷款实行贷款利率区间”。我行因资金融资成本较高，对小微企业贷款利率年初已适度进行下调，下半年将继续维持该水平。

（二）明确目标，做好分工

1.信贷与风险管理部主要做好支小工作目标计划，测算资金运作成本，合理定价，逐步降低支小利率，减轻企业融资难融资贵的现实问题。做好支小贷款投放时机和投放规模，满足企业需求，及时做好贷款数据统计监测分析和报送等工作，做到精准投放。

2、客户部、各放贷支行主要负责对辖内小微企业走访摸排收集有效信贷需求，将相关政策及时传导沟通，积极与企业对接将合作意向转化为合作成果，实现双方合作共赢。

3、综合办公室主要负责制定对小微企业整体服务宣传方案，制作展板、海报、传单、电子广告屏等宣传小微企业产品、小微企业贷款服务流程，利率措施等惠小政策。

通过多措并举，促进支小惠小金融生态朝着良性方向迈进，确保“量”“价”并重，实现“两增两控”目标，回归金融本源，使实体经济持续稳健发展。

第二篇：小微企业综合融资成本情况问卷调查

附件1

小微企业综合融资成本情况问卷调查

感谢您在百忙之中填写此卷。本次问卷调查旨在了解和掌握小微企业在融资中面临的主要困难，为做好小微企业的金融服务工作提供依据和参考，调查获取的信息将仅用于课题调研用，不记名，您所提供的任何信息我们都将予以严格保密，请放心填写。衷心感谢您的支持与合作！

贵企业成立于 年，注册资本 万元，注册地，所属行业，资产规模 万元，2016年营业收入 万元，净利润 万元，融资总量 万元，实际承担的总体融资成本为 万元，融资总体费率为，融资支出占整体业务支出的比重为，利息支出占融资支出的比重为。1.所需资金主要用于（）。

A.扩大生产 B.技术改造 C.维持正常生产资金需要 D.归还拖欠贷款 E.其他 2.当前融资来源构成：

银行贷款约占% 民间借贷约占% 其他约占%（具体来源请备注）3.目前融资的主要渠道是（）。

A.内部集资 B.民间借贷 C.银行借款 D.融资租赁 E.自有资金 F.其他

4.贵企业认为以下哪种渠道融资成本较高（）。A.内部集资 B.民间借贷 C.银行借款 D.融资租赁 E.其他

5.贵企业在银行所贷款项执行的利率为（）。A.基准或低于基准 B.1.1-1.3倍 C.1.4-1.5倍 D.1.6-2.0倍 E.2.1倍及以上

6.银行是否主动要求贵企业办理承兑汇票业务（）。A.是 B.否

7.若有，银行主动要求办理的承兑汇票占贵企业全部承兑汇票

总额的比例为。

8.贵企业在银行贷款过程中有无利息之外的其他费用支出？（）A.无 B.担保评估相关费用 C.提供反担保费用 D.贷款保证保险费用 E.其他金融服务类收费 9.银行贷款的融资总体费率为。10.贵企业成立至今，民间融资行为（）。A.长期存在 B.一年有几次 C.偶尔存在 D.没有 11.若存在，民间融资主要用于（）。

A.银行贷款之间过桥资金 B.生产经营 C.其他 12.贵企业最近一次民间融资借入资金的期限是（）。A.10天（含）以内 B.10-15天（含）C.15天-1个月（含）D.1-3个月（含）E.3-6个月（含）F.6个月-1年（含）G.1年以上

13.贵企业最近一次民间融资借入资金利率水平是银行贷款基准利率的（）。

A.基准或低于基准 B.1.1-1.3倍 C.1.4-1.5倍 D.1.6-2.0倍 E.2.1倍及以上 14.民间融资的总体费率为。15.您认为中小企业融资困难吗？（）A.是 B.否

16.若认为融资困难，您认为以下哪种是主要原因（）。

A.中小企业自身局限 B.银行方面存在缺陷 C.政府支持力度小 D.其他

17.您认为中小企业在融资时，企业本身需做好的主要工作。（限 选三项，并按重要程度排序）、、。A.规模 B.盈利 C.公司治理结构 D.财务制度 E.抵质押品 F.企业资信状况 G.其他

18.您认为影响贵企业直接融资能力的因素有哪些？（）A.对直接融资渠道不了解 B.盈利能力不佳难以获得融资 C.利润难以承担融资成本 D.信用状况影响 E.抵押物不足 19.您认为解决中小企业融资问题，最需要解决的是？

20.如您有其他意见或建议，请附于问卷之后。

第三篇：小微企业融资发展报告

《小微企业融资发展报告》

《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。

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当前，金融业严格的准入管制，使得面向小微企业的金融服务明显不足，即便在民间融资十分活跃的2011年，主要面向小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅达到3914.74亿元，远不能满足市场的需求。

基于此现状，博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》、中国光大银行(601818,股吧)以及工业和信息化部中小企业发展促进中心联合推出《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》。《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。

4月6日上午，在博鳌亚洲论坛2013年年会上，该报告举行了发布会，项目主持人巴曙松到场介绍了报告的主要内容，博鳌亚洲论坛研究院执行院长姚望到场点评。

报告认为，从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。针对当前小微企业融资状况，报告还提出了几点针对性的建议。

经济学家胡祖六也参加了这场发布会，并给予报告很高评价。他提到自己认真阅读报告全文，并对报告中提到的一些事实感到吃惊。他说，报告第一次用详尽数据总结、证实了当前小微企业融资存在的困难，这说明目前中国金融改革任务远未完成。

为不同金融机构找到为小微企业服务的商业模式

据统计，当前中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。

全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，相比中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

“特别是在经济紧缩时期，金融机构容易将更为稀缺的信贷等金融资源向大型企业倾斜，客观上形成对小微企业的挤压，加大了小微企业的经营压力。”巴曙松认为，要逐步缓解这个问题，需要针对小微金融的不同金融需求，为不同的金融机构找到为小微企业服务的商业定位与可行的商业模式，一方面要积极发展村镇银行、小贷公司等小微金融机构，同时要推动大型的商业银行为小微企业提供服务，大型商业银行要通过建立差异化的考核机制和商业模式推进客户结构调整。

适当放松管制以促进小微金融服务

在当前，金融业严格的准入管制，使得面向小微企业的金融服务明显不足，即便在民间融资十分活跃的2011年，主要面向小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅达到3914.74亿元，远不能满足市场的需求。

其实，不仅小贷公司，从整个金融机构的分布看，在小微企业较为集中的中小城镇，能够提供金融服务的金融机构十分有限，金融服务的供应不足，也使得面向小微企业的金融服务市场竞争不充分，从而使得小微企业贷款利率相对较高。

而且严格的准入管制，带来了显著的牌照溢价，也使得金融机构往往习惯于依赖牌照管制带来的溢价等来经营，内在的改进经营管理的动力不足。

针对这种现状，巴曙松表示，应当适当放松管制指标，以促进小贷公司等小微金融机构为小微企业提供金融服务，并通过引进新的小贷公司促使竞争来降低小微企业贷款成本。

逐步对小微企业金融服务放开利率管制

“要促进小微金融机构的健康可持续发展，就必须使其能够通过正常经营获取必要的利润，其中，十分重要的一点就是逐步对小微企业金融服务放开利率的管制。”巴曙松说。

在利率市场化的过程中，小微金融机构应聚焦小微企业的客户定位，走与大银行等大型金融机构有差异化的发展道路。这样在客观上也有利于推动整个金融结构的调整。

2009年6月，中国银监会下发《小额贷款公司转制设立村镇银行暂行规定》，其中允许符合条件的小贷公司转为村镇银行，但是从实行该规定以来，小贷公司目前尚没有一家改制为村镇银行。

对比《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》和《村镇银行管理暂行规定》两份文件，可以发现，小贷公司改制为村镇银行的条件在许多方面要高于投资者直接申请设立村镇银行的条件。

“这种看似正向的引导实际上反向封堵了小额贷款公司改制为村镇银行的道路。”巴曙松说。

从机构规模以及客户定位方面看，村镇银行客观上可以结合大型银行和小额贷款公司二者在提供小微金融服务方面的一些优势，例如大型银行的风险管理制度和监管框架，以及小贷公司的区域特色和灵活机制。

“因此有必要在坚持‘只贷不存’的前提下，必要时适当放松其他制度限制参数，从而让那些非常在实际经营中表现优秀的小额贷款公司晋级为村镇银行，以扩大其在提供小微金融服务方面的能力。”巴曙松表示。

放宽小贷公司负债率上限可降低非法集资风险

由于实践中小贷公司自身信用资质较弱、增资扩股难度较大，并且小额贷款公司被定性为特定性质的金融机构，使其不能进入同业拆借市场，而只能是以工商企业身份从银行获取贷款，导致其融资成本明显较高。

同时，小额贷款公司实行“只贷不存”的模式。“这种模式可以使部分规模较小的民间资本纳入正轨，但是在吸收大规模的民间资金方面竞争力有限。”

巴曙松说，小贷公司可以向不超过两个银行业金融机构融入不超过自有资本50%的资金，但是1:0.5的杠杆率对小额贷款公司来说是一个明显的硬约束，这就使得原本资金来源狭窄的小额信贷机构进一步面临“资金供给瓶颈”，往往在小贷公司发展到后续阶段时使其现金流出现问题。

对比当前监管机构确定的担保行业10倍、银行业10多倍的杠杆，巴曙松认为，在坚持小贷公司的“只贷