第一篇：2014年云南农村信用社笔试金融基础考点强化题

航帆培训www.祝您事业有成！在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性 紧急预备金的来源不包括()。A.活期存款 B.货币市场基金 C.长期定期存款 D.贷款额度 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A.总额差异的重要性大于细目差异 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善 4 下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 5 在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是()。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息

D.为客户进行资产状况分析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是()。A.定量信息：理财知识水平定性信息：兴趣爱好 B.定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好 C.定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息 D.定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 8 下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄 下列关于现金管理的说法，不正确的是()。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支

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出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择()。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票 我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当()。A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A.5 B.10 C.15 D.20 13 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 14 从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B.定期披露投资风险状况 C.履行结售汇统计报告义务 D.详细告知投资者投资计划 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于()年。A.5 B.7 C.10 D.15 16 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。A.60 B.30 C.15

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D.10 17 我国证券投资基金的基金托管人是()。A.保险公司 B.信托公司 C.商业银行 D.基金公司 下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。A.基金管理人负责基金的具体投资操作 B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理 19 根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以()为准。A.基金合同 B.招募说明书 C.基金募集方案 D.基金发行计划 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3 B.6 C.9 D.12

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第二篇：2014年云南农村信用社笔试金融基础考点习题

航帆培训www.祝您事业有成！按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户 个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约 下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 5 下列银行业监管措施中，不正确的是()。A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B.要求某银行报送财务报告

C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 6 《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是()。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 7 人寿保险的索赔时效为()。A.自保险事故发生之日起5年 B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年 D.自知道保险事故发生之日起2年 根据《信托法》规定，下列说法不正确的是()。

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

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D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 9 根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权 根据《信托法》.下列关于受益人权利的说法，不正确的是()。A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B.受益人可以放弃信托受益权

C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A.存款

B.资产和预期收益 C.声誉

D.自有资本金 关于国家风险，说法正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D.可以又称为“风险管理委员会” 16 风险管理的最基本要求是()。A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制

航帆培训祝您生活愉快！航帆培训www.祝您事业有成！保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本

D.风险加权资产 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?()A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务

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第三篇：2014年云南农村信用社笔试金融基础考点选择题

航帆培训www.祝您事业有成！()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2004年 货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A.短，灵活 B.长，不灵活 C.短，不灵活 D.长，灵活()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权 增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象的理财产品。A.新股、可转债、认股权证 B.可转债、可分离债、认股权证 C.新股、可转债、可分离债 D.新股、可分离债、认股权证 我国QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内，境内 B.境内，境外 C.境外，境内 D.境外，境外 债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场 C.股票市场，债券市场

D.金融衍生品市场，货币市场 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间 下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是()。

A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高

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B.投资者没有提前终止权

C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债

B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 14 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部

C.中国人民银行 D.国资委 人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金 B.黄金存折 C.金币

D.黄金期货 下列关于基金认购的排序，正确的是()。

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 ②柜台受理认购申请

③投资人查询结果并确认基金份额 ④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③

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D.①②④③ 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。①客户选